Monefit Smartsaver: Entwicklungen & Rendite – März 2025

Veröffentlicht von Sebastian 14. März 2025 Kategorie(n): P2P Kredite für Anfänger Keine Kommentare

Monefit Smartsaver: Alle aktuellen Entwicklungen & Chancen (März 2025)

🔄 Was ist Monefit Smartsaver?

Monefit Smartsaver ist ein digitales Anlageprodukt, das es Nutzern ermöglicht, ihr Geld sicher und mit attraktiven Zinsen zu parken. Die Plattform stammt von der estnischen Firma Creditstar Group, die bereits seit Jahren in der Finanzbranche tätig ist.

Das Konzept von Smartsaver erinnert an ein flexibles Sparkonto mit täglicher Verfügbarkeit, bietet aber eine deutlich höhere Verzinsung als traditionelle Banken. Die Gelder der Investoren werden von Creditstar zur Refinanzierung von Verbraucherkrediten genutzt, was den vergleichsweise hohen Zinssatz erklärt.

Smartsaver richtet sich an Investoren, die eine passive Einkommensquelle mit einem kontinuierlichen Zinsfluss suchen, ohne sich aktiv um das Anlagemanagement kümmern zu müssen. Durch den Zinseszinseffekt profitieren Anleger davon, dass die Zinsen täglich gutgeschrieben werden und somit auch auf bereits verdiente Zinsen weitere Zinsen entstehen.

📊 Vaults – Festzinsanlagen mit maximaler Rendite

Neben der flexiblen Smartsaver-Hauptfunktion bietet Monefit auch die Vaults, eine Möglichkeit, dein Geld für feste Laufzeiten mit höheren Zinsen anzulegen. Diese Vaults sind ideal für Anleger, die ihre Rendite maximieren möchten, indem sie ihr Kapital für einen bestimmten Zeitraum binden.

📌 Laufzeiten & Renditen:

• 6 Monate – ca. 8,33 % p.a.
• 12 Monate – ca. 9,4 % p.a.
• 18 Monate – ca. 9,96 % p.a.
• 24 Monate – bis zu 10,52 % p.a.

📌 Wie funktionieren Vaults? Vaults sind spezielle Unterkonten, in denen dein Geld für die gewählte Laufzeit gesperrt wird. Während dieser Zeit kannst du es nicht abheben, erhältst aber höhere Zinsen als im regulären Smartsaver-Konto. Nach Ablauf der Laufzeit wird das Kapital inklusive der aufgelaufenen Zinsen automatisch in dein Hauptkonto transferiert.

📌 Verlängerungstrick: So sicherst du dir den aktuellen Zinssatz! Ein beliebter Trick unter erfahrenen Investoren ist die Verlängerung bestehender Vaults, um sich den aktuellen Zinssatz dauerhaft zu sichern. Dies funktioniert folgendermaßen:

1. Kurz vor Ablauf eines Vaults erstellst du eine neue Vault-Anlage mit demselben oder einem höheren Betrag.
2. Sobald das Geld aus dem alten Vault freigegeben wird, überträgst du es direkt in die neue Vault-Anlage.
3. Dadurch kannst du weiterhin von hohen Zinsen profitieren, selbst wenn Monefit in Zukunft die Renditen senkt.

Besonders attraktiv ist dies in Zeiten steigender oder stabil hoher Zinsen. Indem du dein Geld langfristig bindest, sicherst du dir die besten Renditen auf dem Markt.

📊 Aktuelle Entwicklungen & Zinssätze (Stand: März 2025)

📌 Aktueller Zinssatz: Aktuell bietet Monefit Smartsaver einen variablen Zinssatz von 7,25 % bis 10,52 % p.a.. Die genaue Höhe hängt von Marktbedingungen und der Liquidität des Kreditportfolios ab. Die Zinsen sind im Vergleich zum Vorjahr gestiegen, was Smartsaver noch attraktiver für Anleger macht.

📌 Verfügbarkeit: Anleger können ihr Geld jederzeit abheben, wobei in einigen Fällen eine kleine Verzögerung von bis zu 10 Tagen auftreten kann, insbesondere bei größeren Beträgen. Diese Verzögerung dient der Liquiditätssteuerung, da Smartsaver die Gelder aktiv für Kreditvergabe nutzt und größere Abhebungen nicht sofort aus dem laufenden Kapitalbestand entnehmen kann.

📌 Mindestanlagebetrag: Die Einstiegshürde bleibt gering – bereits ab 50 Euro kann investiert werden, was das Produkt für Kleinanleger interessant macht.

📌 Festzins-Optionen (Vaults): Wer eine höhere Rendite sucht, kann das Geld für feste Laufzeiten von 6 bis 24 Monaten anlegen. Hier sind Renditen von bis zu 10,52 % p.a. möglich. Diese Vaults erlauben es Anlegern, gezielt höhere Renditen zu erzielen, wenn sie bereit sind, auf die tägliche Verfügbarkeit zu verzichten.

📌 Tägliche Zinsgutschrift: Die Zinsen werden täglich berechnet und dem Konto gutgeschrieben, sodass ein attraktiver Zinseszinseffekt entsteht. Dies ermöglicht eine schnelle Kapitalvermehrung, insbesondere bei längerer Haltedauer.

📌 Einlagensicherung? Anders als bei klassischen Sparkonten gibt es keine staatliche Einlagensicherung, da es sich um ein Investmentprodukt handelt. Anleger sollten sich daher des Risikos bewusst sein und Smartsaver eher als eine Alternative zu klassischen P2P-Krediten betrachten.

💰 Creditstar Group: Finanzlage, Gewinn & Verlust (Stand: März 2025)

Monefit Smartsaver wird von der Creditstar Group betrieben, einem estnischen Finanzdienstleister, der bereits seit über 15 Jahren im Markt für Verbraucherkredite tätig ist. Da Monefit Smartsaver im Wesentlichen Kapital zur Refinanzierung dieser Kredite bereitstellt, ist es für Anleger wichtig, die finanzielle Stabilität von Creditstar im Auge zu behalten.

📌 Umsatzentwicklung: Laut dem letzten verfügbaren Finanzbericht konnte Creditstar seinen Umsatz im Jahr 2024 auf 165 Mio. € steigern, ein Zuwachs von 12 % gegenüber dem Vorjahr. Der Großteil dieser Einnahmen stammt aus der Vergabe hochverzinster Konsumentenkredite in mehreren europäischen Ländern.

📌 Gewinn & Rentabilität: Trotz des Umsatzanstiegs lag der Nettogewinn 2024 bei 9,8 Mio. €, was eine moderate Verbesserung im Vergleich zu 8,2 Mio. € im Jahr 2023 darstellt. Die Eigenkapitalrendite (ROE) lag bei 11,4 %, ein solider Wert für einen Kreditgeber im alternativen Finanzsektor.

📌 Ausfallquoten & Risiko: Ein entscheidender Faktor für die Stabilität ist die Höhe der notleidenden Kredite (NPL – Non-Performing Loans). Im Jahr 2024 betrug der Anteil an über 90 Tage überfälligen Krediten rund 9,1 % des gesamten Kreditportfolios. Während dies in der Branche als akzeptabel gilt, ist es ein Indikator für potenzielle Risiken, insbesondere in wirtschaftlich schwierigen Zeiten.

📌 Verschuldung & Kapitalstruktur: Creditstar arbeitet mit einem hohen Fremdkapitalanteil. Die Gesamtverschuldung beträgt derzeit rund 280 Mio. €, finanziert durch eine Mischung aus institutionellen Krediten und Kapital von P2P-Investoren. Das Unternehmen konnte jedoch 2024 erfolgreich eine neue Anleihe in Höhe von 50 Mio. € begeben, um bestehende Verbindlichkeiten umzuschulden.

📌 Liquiditätsreserven: Um die Stabilität zu gewährleisten, hält Creditstar einen Liquiditätsbestand von rund 32 Mio. €, was kurzfristige Verbindlichkeiten und potenzielle Auszahlungen an Anleger von Monefit Smartsaver absichern soll.

📌 Regulatorische Entwicklung: Creditstar steht unter Aufsicht der estnischen Finanzbehörden und strebt eine offizielle EU-Crowdfunding-Lizenz an, um den regulatorischen Rahmen weiter zu stärken.

Trotz dieser positiven Zahlen bleibt Creditstar von wirtschaftlichen Schwankungen abhängig. Sollte das Unternehmen in Zahlungsschwierigkeiten geraten, könnte dies direkte Auswirkungen auf Monefit Smartsaver und dessen Anleger haben.

🔐 Sicherheitsmerkmale & Risikoanalyse

✅ Flexible Auszahlung: Keine feste Laufzeit, jederzeitige Abhebungen möglich, allerdings mit einer maximalen Wartezeit von 10 Tagen.

✅ Unterstützt durch Creditstar: Die Plattform gehört zur Creditstar Group, die bereits seit über 15 Jahren im Kreditgeschäft tätig ist. Dies bietet eine gewisse Sicherheit hinsichtlich der Expertise und Erfahrung des Unternehmens im Kreditsektor.

✅ Regulierung & Transparenz: Die Plattform arbeitet daran, regulatorische Standards weiter zu erhöhen, um zusätzliche Sicherheit zu bieten. Creditstar ist bereits in mehreren Ländern als Finanzdienstleister reguliert, was für Anleger ein positives Signal sein kann.

❌ Risiko eines Zahlungsausfalls: Da die Gelder zur Refinanzierung von Verbraucherkrediten genutzt werden, besteht das Risiko, dass Creditstar in finanzielle Schwierigkeiten gerät. Sollte dies geschehen, könnten Verzögerungen oder gar Verluste auftreten.

❌ Keine externe Einlagensicherung: Anders als bei Bankeinlagen gibt es keine staatliche Absicherung, was bedeutet, dass Anleger im Insolvenzfall von Creditstar möglicherweise keinen Schutz haben.

❌ Liquiditätsrisiko: Obwohl Smartsaver bisher alle Auszahlungen pünktlich vorgenommen hat, könnte eine Marktturbulenz oder eine unerwartet hohe Anzahl von Abhebungen zu Liquiditätsengpässen führen.

Mein Fazit zur Sicherheit: Monefit Smartsaver bietet eine attraktive Verzinsung, aber Investoren sollten das unternehmerische Risiko von Creditstar nicht unterschätzen. Die bisherige Historie zeigt, dass die Plattform zuverlässig agiert, dennoch sollte Smartsaver nur als Teil einer diversifizierten Anlagestrategie genutzt werden.

🚀 Neue Features & Verbesserungen 2025

• Mobile App-Update: Die Monefit-App wurde komplett überarbeitet und bietet nun bessere Transparenz über Zinsen & Verfügbarkeit. Nutzer können detaillierte Einsichten in ihre Kapitalentwicklung erhalten und die Auszahlungshistorie übersichtlich einsehen.
• KI-basierte Risikosteuerung: Creditstar hat ein neues System implementiert, das die Risikobewertung der Kreditnehmer optimiert, um Ausfallrisiken zu minimieren.
• Schnellere Auszahlungen: Laut Nutzerberichten wurden Verzögerungen bei Abhebungen reduziert – viele Auszahlungen erfolgen jetzt innerhalb von 24 Stunden.
• Vault 2.0: Mit flexibleren Laufzeiten und monatlicher Zinsauszahlung für längere Bindungen wurde das Vault-Feature stark verbessert. Anleger können sich jetzt gezielt monatliche Ausschüttungen sichern, um regelmäßige Einnahmen zu generieren.

🎁 Bonus zur Anmeldung & Erfahrungsbericht

Falls du Monefit Smartsaver ausprobieren möchtest, gibt es aktuell einen Anmeldebonus von 5 €, der automatisch auf dein Konto gutgeschrieben wird, wenn du dich über einen Empfehlungslink registrierst. Zusätzlich erhalten neue Nutzer in den ersten 90 Tagen 0,25 % Cashback auf alle Einzahlungen.

Weitere Details und einen ausführlichen Erfahrungsbericht zu Monefit Smartsaver findest du hier 👉 Monefit Smartsaver Erfahrungsbericht

🤔 Lohnt sich Monefit Smartsaver 2025 noch?

Monefit Smartsaver bleibt eine interessante Alternative für Investoren, die eine höhere Verzinsung als bei klassischen Banken suchen, aber gleichzeitig Wert auf Flexibilität legen. Die Hauptvorteile sind:

✅ Attraktive Zinsen zwischen 7,25 % – 10,52 % ✅ Tägliche Zinsgutschrift & flexible Verfügbarkeit ✅ Starkes Wachstum und Verbesserungen im Sicherheitsbereich ✅ Möglichkeit der Festzins-Anlagen für höhere Renditen

Allerdings gibt es auch Risiken, insbesondere durch das Geschäftsmodell von Creditstar. Investoren sollten nicht ihr gesamtes Kapital in Smartsaver anlegen, sondern das Investment als Teil einer breiteren Diversifikationsstrategie sehen. Wer sich des Risikos bewusst ist, kann von den hohen Zinsen und der täglichen Verfügbarkeit profitieren, sollte aber immer einen Plan B für Liquiditätsschwankungen haben.

Was denkt ihr? Habt ihr bereits Erfahrungen mit Monefit Smartsaver gesammelt? Schreibt es in die Kommentare!