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P2P-Kreditplattformen meine Erfahrungen & Vergleich 2024

Auf meinem Blog präsentiere ich einen umfassenden Vergleich von P2P-Kreditplattformen und teile dabei auch meine persönlichen Erfahrungen als privater Anleger mit den verschiedenen Anbietern. Dabei gehe ich nicht nur auf die allgemeinen Vor- und Nachteile der Plattformen ein, sondern beschreibe auch detailliert, wie sich diese in der Praxis bewährt haben. Durch meine eigenen Investitionen konnte ich wertvolle Einblicke in Themen wie Renditen, Ausfallraten und Benutzerfreundlichkeit gewinnen, die ich in meinen Bewertungen mit einfließen lasse

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Viainvest Erfahrungen Mintos Test Erfahrungen Monefit Smartsaver Erfahrungen Lande Finance Erfahrungen Robocash Bonus Swaper Erfahrungen
ModellViainvest Test & Erfahrungen 2024Mintos Test & Erfahrungen 2024 Analyse der P2P-KreditplattformMonefit Smartsaver Erfahrung 8,33% Zinsen + 1% CashbackLande Finance Erfahrungen mit P2P Kredite Agrar PlattformRobocash P2P-Erfahrungen & Test 2024Swaper P2P Erfahrungen und Test bis zu 16% Zinsen
Testergebnis

80%

"Eine der besten P2P Plattformen"

77.5%

"Sehr guter P2P Marktplatz"

76.25%

"Interessante P2P-Plattform"

75%

"Sehr interessante Plattform"

76%

"Gute P2P-Plattform"

74%

"Hohe Rendite - niedrige Transparenz"

Bewertung
Mögliche Rendite:Bis zu 13% Zinsen pro Jahrbis zu 21% Zinsen pro Jahr8,33% Zinsen pro Jahr, täglich verfügbarBis zu 14 % Zinsen pro JahrBis zu 13% Rendite pro JahrBis zu 16% pro Jahr
Durchschnittliche Zinsen12% Zinsen pro Jahr12.35% aktueller Durchschnittszinssatz (Stand 02.8.2023)7,25% Zinsen pro Jahr12 % Zinsen pro Jahr11,8% Rendite pro JahrDurchschnittlicher Jahreszins 14%
Bonus oder Cashback:-50 € Sofortbonus und 1 % Bonus auf die durchschnittliche Investition in den ersten 90 Tagen5€ Willkommensbonus + 0,25% extra Bonus auf dein Investment nach 90 Tagen3 % Cashback Willkommensbonus1% Bonusbis zu 2% Loyalitätsbonus
Alter der Plattform2016 gegründet, die VIA SMS Group existiert bereits seit 20092015 gegründetMonefit ist Teil der Creditstar Group, diese wurde 2006 gegründetWurde 2019 gegründet2017 gegründetExistiert sei 2016
Finanziertes Kreditvolumen:Über 511 Millionen Euro9,1 Milliarden Euro seit 201511 Millionen EuroÜber 17 Millionen EuroÜber 932 Millionen EuroÜber 429 Millionen Euro
Anzahl Investoren:Über 40.000 InvestorenÜber 523.200 InvestorenÜber 2.000 Investorenca. 6490 InvestorenÜber 37.900 InvestorenÜber 5.000 Investoren
Mindestanlagebetrag:50 Euro50 Euro10 Euro50 Euro1 Euro10 Euro
Rückkaufgarantie:
Sekundärmarkt:
Auto Invest:
Reguliert:
2-Faktor-Authentifizierung
Steuerbericht:
DetailsJetzt investieren *DetailsJetzt investieren *DetailsJetzt investieren *DetailsJetzt investieren *DetailsJetzt investieren *DetailsJetzt investieren *

P2P-Kreditplattformen, auf denen Du als Privatanleger investieren kannst, sind noch relativ neu und es gibt allein in Europa über 200 verschiedene Anbieter. Gerade wenn Du erst anfängst, Dich mit P2P-Investitionen zu beschäftigen, kann es leicht passieren, dass Du den Überblick verlierst. Wenn Du daran interessiert bist, Dir durch Kapitalerträge passive Einnahmen aufzubauen, bieten P2P-Kredite eine innovative und leicht verständliche Möglichkeit. Achte jedoch darauf, bevorzugt auf etablierte Plattformen mit einer soliden Erfolgsgeschichte zu setzen. Dieser Vergleich soll Dir helfen, den Durchblick zu behalten.

Aktuell gibt es zahlreiche Cashback- und Bonusaktionen der P2P-Kreditplattformen, die besonders für neue Anleger attraktiv sind und die Rendite massiv steigern können.

Die sieben besten P2P-Kreditplattformen im Vergleich

Mintos P2P Plattform Vergleich

1. Mintos – der beste P2P-Kredite Marktplatz meiner Erfahrung nach

Bei Mintos handelt es sich um einen P2P Marktplatz. Das heißt, dass Mintos selbst keine Kredite vergibt, sondern zahlreiche Kreditgeber. Die Investoren und Kreditgeber werden deshalb von Mintos vermittelt. Einige dieser Kreditgeber bieten einen Rückkaufswert an und Zinsen bis zu 23,5%. Du kannst hier weltweit investieren und aus zahlreichen Krediten auswählen. Es braucht ein wenig Zeit und Erfahrung, um die richtigen Kreditgeber und Kredite auszuwählen. Gegründet wurde Mintos 2015. Sein Sitz ist in Riga in Lettland. Der Geschäftsführer Martins Sulte ist Gründungsmitglied. Reguliert wird Mintos durch die FCMC in Lettland. Aktuell gibt es einen lukrativen Sofortbonus in Höhe von 50€ und 1% Bonus auf die durchschnittliche Investition in den ersten 90 Tagen.

Weitere Details der P2P Kredite Plattform:

  • Verwaltetes Vermögen: über 600 Millionen Euro (Stand 9/2024)
  • Anzahl Investoren: ca. 523.000 (Stand 8.09.2024)
  • Rendite: Bis zu 23,5% und durchschnittlich 12,35% (Stand 8.09.2024)
  • Rückkaufgarantie: ja (Kredite auch ohne Rückkaufgarantie möglich)
  • Mindestanlagebetrag: 50 Euro
  • Auto Invest: ja
  • Zweitmarkt: ja
  • Ausstellung einer Steuerbescheinigung: ja
  • Investoren Treueprogramm: nein
  • Startbonus: ja

Die Anmeldung ist mit Deinem Namen und Deiner E-Mail-Adresse relativ einfach. Im späteren Verlauf findet eine weitere Identitätsprüfung statt. Die Plattform bietet ständig Bonusaktionen an, damit kannst Du Dir bei Deiner Anmeldung Vorteile holen.

Wie kannst Du bei Mintos investieren?

  1. Nutzung der automatisierten Mintos-Strategien.
  2. Ein eigenes Auto Mintos Invest aufbauen.
  3. Vollständig manuell auf dem Erst- oder dem Zweitmarkt investieren.

Ein- und Auszahlungen sind über Deinen Account sehr einfach und schnell möglich.

+ Reguliert
+ 15% Zinsen pro Jahr und mehr
+ Buyback Garantie
+ Hat sich in der Krise bewährt

– Nicht alle Kreditgeber sind zu empfehlen

Mintos ist mein absoluter Favorit und in meinen Augen der beste P2P-Kredite Marktplatz. Sie ist reguliert, bietet hohe Zinsen und hat sich in Krisenzeiten bewährt. Ich bin mit über 10.000 Euro investiert und werde meine Investment in den nächsten Wochen weiter aufstocken.

Melde dich hier direkt bei Mintos an:

https://www.mintos.com/de/*

Viainvest P2P Kredite

2. Viainvest reguliert und bietet 12% Rendite pro Jahr

Aus Lettland stammt die P2P-Kredite Plattform Viainvest. Diese Plattform bietet einen großen Teil der Kredite von der Muttergesellschaft Via SMS Group an. Vorwiegend sind es Konsumentenkredite. Bereits seit 2009 gibt es die Via SMS Group. Im Jahr 2015 wurde die Plattform Viainvest gegründet. Der Firmensitz befindet sich in Riga (Lettland) und ist als SIA firmiert. Der Geschäftsführer Eduards Lapkovskis ist von Beginn an dabei. Durch die FCMC in Lettland wird die Firma reguliert. Als sehr erfahrene Kombination gelten die Via SMS Group und die Viainvest Plattform.

Weitere Details:
Mit der P2P Kredite Plattform Viainvest habe ich bisher sehr gute Erfahrungen gemacht. Sie ist aktuell meine Nummer 2 und ich bin absolut zufrieden mit der Plattform. Letztes Jahr habe ich 10.000 Euro investiert und bekomme aktuell 12-13% Zinsen auf meine Investition.

Finanziertes Kreditvolumen: ca. 297 Millionen Euro (Stand 2/2022)
Anzahl Investoren: ca. 27.000 (Stand 2/2022)
Rendite: im durchschnitt 13% pro Jahr
Rückkaufgarantie: ja
Mindestanlagebetrag: 10 Euro
Auto Invest: la
Zweitmarkt: nein
Ausstellung einer Steuerbescheinigung: ja
Investoren Treueprogramm: nein

Die Anmeldung ist zwar einfach, aber es werden viele Daten von Dir verlangt. Die Plattform achtet auf eine eindeutige Identifizierung. Sobald Du die erste Einzahlung getätigt hast, kannst Du beginnen auf der Plattform zu investieren. Achte vor der Anmeldung auf Bonusaktionen, damit Du Dir alle Vorteile sichern kannst. Ein- und Auszahlungen erfolgen bequem über Deinen Account.

+ Reguliert
+ Bis zu 12-13% Zinsen pro Jahr
+ Buyback Garantie
– Langsame Webseite
– Webseite nur auf Englisch und Lettisch verfügbar

Melde dich jetzt bei Viainvest an:

https://viainvest.com/

3. Bondora – 6,75% Zinsen mit täglicher Verfügbarkeit

Die P2P Kreditplattform Bondora hat ihren Sitz in Estland und gehört zu den ältesten Plattformen. Gegründet wurde Bondora im Jahr 2009. Der Firmensitz befindet sich in Tallinn. Der Geschäftsführer Pärtel Tomberg ist seit der Gründung der Firma dabei. Die Plattform wird durch die Estonian Financial Supervision Authority reguliert. Als Anleger investierst Du in Verbraucherkredite und erhältst dafür 6,75% Zinsen.

Weitere Daten:

  • Finanziertes Kreditvolumen: mehr als 550 Millionen Euro (aktueller Stand 2/2022)
  • Anzahl der Investoren: über 190.000 (Stand 2/2022)
  • Rendite: mit dem Produkt Go & Grow 6,75 % fest oder durchschnittlich 7,6 % (Stand 12/2022)
  • Rückkaufgarantie: nein
  • Mindestanlagebetrag: 1 Euro
  • Auto Invest: ja
  • Zweitmarkt: ja
  • Ausstellung einer Steuerbescheinigung: ja
  • Investoren Treueprogramm: nein
  • Startbonus: 5 Euro

Wie funktioniert Bondora?

Bondora ist eine europäische P2P-Kreditplattform, die es Anlegern ermöglicht, direkt in Konsumentenkredite zu investieren. Hier ist ein Überblick, wie Bondora funktioniert.

Bondora Go & Grow ist eine einfache und automatisierte Investitionsmöglichkeit, die besonders für P2P Anfänger gedacht ist. Du zahlst Geld ein und Bondora verteilt es automatisch auf verschiedene Kredite. Bondora bietet hier eine Rendite von bis zu 6,75 % pro Jahr. Der Vorteil: Du kannst Dein Geld jederzeit abheben, was es zu einer liquideren Option macht.

Du kannst Dich schnell und einfach mit Deiner E-Mail-Adresse, Deinem Vor- und Zunamen sowie Deiner Telefonnummer anmelden. Ein- und Auszahlungen sind einfach über Deinen Account möglich.

Estateguru P2P Kredit Vergleich

4. Estateguru – Immobilien

Diese Immobilien-Plattform stammt aus Estland. Sie vergibt besicherte Kredite an gewerbliche Immobilienentwickler. Estateguru kann eine starke Bilanz nachweisen. Positiv ist, dass diese Plattform, trotz regelmäßiger Ausfälle, fast alles zurückgewinnen konnte. Allerdings werden hier keine Kredite an Privatpersonen vergeben. Investoren können bei Estateguru langfristig ihr Kapital gewinnbringend anlegen. Estateguru wurde 2014 in Tallinn gegründet. Seit der Gründung ist der Geschäftsführer Marek Pärtel dabei. Die Plattform wird nicht reguliert, aber in mehreren Staaten als Kreditgeber lizenziert.

Weitere Details der Peer to Peer Kredit Plattform:

  • Finanziertes Kreditvolumen: über 510 Millionen Euro (Stand 2/2022)
  • Anzahl der Investoren: ca. 117.000 (Stand 2/2022)
  • Rendite: 11,24 %
  • Rückkaufgarantie: nein, aber mit echten Immobilien besichert
  • Mindestanlagebetrag: 50 Euro
  • Auto Invest: ja
  • Zweitmarkt: ja
  • Ausstellung einer Steuerbescheinigung: ja
  • Investoren Treueprogramm: ja, EstateGuru Premium
  • Startbonus: ja, nach 90 Tagen 0,5 % Cashback

Nach Eingabe Deines Namens und Deiner E-Mail-Adresse ist die Anmeldung schon erledigt. Spätestens bei der ersten Auszahlung findet eine Identitätsprüfung statt. Die Ein und Auszahlung erfolgt ganz einfach über Deinen Account.

Twino Peer to Peer Rendite Vergleich

5. Twino – sehr gute Erfahrungen

Die P2P-Kreditplattform Twino gehört zu den ältesten in dieser Branche. Ihr Sitz ist in Riga (Lettland) und ist als SIA firmiert. Twino vergibt vorwiegend Konsumentenkredite. Sie hat selbst die Corona-Krise gut überstanden. Seit einiger Zeit kannst Du Dich auch als Investor an Immobilienprojekte beteiligen. Gegründet wurde diese Plattform 2016. Seit Beginn ist Anastasija Oleinika der Geschäftsführer (Group CEO). Durch die FCMC in Lettland wird die Plattform reguliert.

Twino ist in meinen Augen eine sehr solide P2P Plattform. Sie bietet ordentliche Rendite mit ca. 12% Zinsen pro Jahr.

Weitere Details:

  • Anzahl der Investoren: über 62.000 (Stand 16.9.2024)
  • Rendite: je nach Kreditlaufzeit 9 bis 12 %
  • Rückkaufgarantie: ja sowie Zahlungsgarantie
  • Mindestanlagebetrag: 10 Euro
  • Auto Invest: ja
  • Zweitmarkt: ja
  • Ausstellung einer Steuerbescheinigung: ja
  • Investoren Treueprogramm: nein
  • Startbonus: 15 Euro

Die Anmeldung auf der Plattform ist einfach. Dafür wird Dein Name, Deine E-Mail-Adresse und Dein Geburtsdatum benötigt. Im späteren Verlauf erfolgt noch eine Identitätsprüfung. Spätestens bei einer Auszahlung. Über Deinen Account erfolgt die Ein- und Auszahlung.

Swaper P2P Anbieter Vergleich

6. Swaper – Bis zu 16% Rendite

Aus Lettland stammt die P2P-Kreditplattform Swaper. Der Firmensitz befindet sich aber in Tallinn in Estland. Die Plattform besteht aus einer größeren Firmengruppe, welche diese Plattform hauptsächlich führt. Die Wandoo Finance Group ist unter anderem für Swaper zuständig. Sie vergibt unbesicherte Konsumentenkredite und erhält dafür über 200 % der annualisierten Zinsen (laut Angaben der Wandoo Finance Group). Dadurch erwirtschaftet der Konzern die nötigen Mittel für Rückkaufgarantien. Als SIA Swaper wurde die Plattform 2016 in Lettland gegründet. Seit 2020 ist Indrek Puolokainen Geschäftsführer.

Swaper bietet eine hohe Rendite mit bis zu 16% Zinsen pro Jahr. Leider ist die Plattform nicht so transparent wie andere Konkurrenten und die Kredite stammen fast ausschließlich in Polen.

Weitere Details:

  • Reguliert: nein
  • Rückkaufgarantie: ja
  • Anzahl der Investoren: keine Angaben
  • Rendite: ca. 14 % (keine offiziellen Angaben)
  • Mindestanlagebetrag: 10 Euro
  • Auto Invest: ja
  • Zweitmarkt: nein, es ist aber ein Verkauf möglich
  • Ausstellung einer Steuerbescheinigung: ja
  • Investoren Treueprogramm: ja, 2 % mehr ab 25.000 Euro Investment (Loyalty Programm)

Die Anmeldung auf der Plattform ist sehr einfach. Nach der Anmeldung kannst Du sofort mit investieren beginnen. Du kannst manuell oder auch automatisiert, als Privatperson und Firmenkunde, investieren. Nach der ersten Zahlung musst Du Dich mit Deinem Personalausweis identifizieren. Um Dir Vorteile zu schaffen, achte immer auf Bonusaktionen. Ein- und Auszahlungen sind über Deinen Account, ohne Probleme, möglich.

Robocash Peer to Peer Vergleich

7. Robocash – nur gute Erfahrungen

Die P2P Kredite Plattform Robocash hat ihren Sitz in Zagreb in Kroatien und ist firmiert als d.o.o. Allerdings sitzt ein Großteil des Teams in Nowosibirsk (Russland). Die Muttergesellschaft dieser Plattform ist die Robocash Group. Robocash wurde 2017 und die Robocash Group bereits 2013 gegründet. Der Gründer und Geschäftsführer ist Sergey Sedov. Vorrangig bietet die Plattform Konsumentenkredite an, aber auch Geschäftsdarlehen. Robocash und die Robocash Group gelten als erfahrene Kombination bei den P2P Kredit Plattformen. Deshalb kannst Du hier wahrscheinlich nicht viel verkehrt machen, wenn Du bei Robocash investieren möchtest.

Mittlerweile habe ich mein Geld von Robocash abgezogen und in Mintos und Nectaro investiert.

Weitere Details der P2P Plattform Robocash:

  • Reguliert: nein
  • Anzahl der Investoren: über 37.930 (Stand 16.09.2024)
  • Finanziertes Kreditvolumen: über 932 Millionen Euro (Stand 16.09.2024)
  • Rendite: Mein durchschnittlicher Zinssatz 12,43%
  • Rückkaufgarantie: ja, nach 30 Tagen
  • Mindestanlagebetrag: 1 Euro, aber Du musst mindestens 10 Euro einzahlen
  • Auto Invest: ja
  • Zweitmarkt: ja
  • Ausstellung einer Steuerbescheinigung: ja
  • Investoren Treueprogramm: ja, bis zu einem Prozent mehr Rendite
  • Startbonus: ja, mit Freundschaftswerbung 1 % Cashback

Die Anmeldung auf der Plattform ist einfach und als Privatinvestor sowie als Unternehmer möglich. Nach der ersten Einzahlung musst Du Dich mit einem Personalausweis oder Reisepass identifizieren. Damit Dir keine Vorteile verloren gehen, achte vor der Anmeldung auf Bonusaktionen. Ein- und Auszahlungen kannst Du ganz einfach über Deinen Account tätigen.

5 Regeln, die ich beim Investieren in P2P Kredite unbedingt beachte

  • Investiere nie alles in P2P Kredite
  • Fange langsam an
  • Diversifiziere meine P2P Kredite
  • Diversifiziere meine P2P Anbieter
  • Sei geduldig

Schlussfazit

Der P2P Kredit Markt bleibt spannend, vor allem wie die einzelnen Plattformen die Corona-Krise bewältigen. Die Welt der Privatkredite ist schon beachtlich und stetig kommen neue hinzu. Hier musst Du sehr aufmerksam sein und Dich regelmäßig auf Vergleichsportalen informieren. Als Anfänger ist es besser Dich an bereits bodenständige Plattformen zu halten, weil hier das Risiko, sich zu verkalkulieren, etwas geringer ist. Solltest Du Dich entscheiden in P2P Kredit Plattformen zu investieren, suche immer nach dem idealen Mix aus Rendite und Risiko. Alle P2P Kredite sind attraktiv, aber dennoch riskant, weil die Anbieter im Gegensatz zu den Banken über keine Einlagensicherungen verfügen.

Bei diesen P2P Plattformen habe ich noch keine Erfahrungen gesammelt und sie fehlen in meinem Vergleich:

  • InRento
  • Debitum Network
  • Moncera
  • Reinvest24

Fazit des P2P Kredite Anbieters Vergleich

Mit seinem Go & Grow-Programm hat Bondora ein Angebot, welches bei den Anlegern sehr beliebt ist. Der Anleger kann täglich auf sein Kapital zugreifen und die Zinsen sind feststehend.
EstateGuru profitiert von den vergleichsweise hohen Sicherheiten seiner Kredite und wirkt deshalb stabil. Ein weiterer Grund ist das ideale Zusammenspiel zwischen Risiko und Rendite.

Robocash ist einer der größten Anbieter für Mikrokredite, die Verzinsung ist mit 10,5 % beachtlich und Investoren können Laufzeiten von einem Monat und mehr wählen. Bei Swaper fallen die sehr hohen Zinsen um 14 % für Kredite bei nur einer Laufzeit von 30 Tagen auf. Twino macht einen sehr stabilen Eindruck aufgrund gleichbleibender kleiner Ausfallraten, mit 4 neuen Kreditgebern und Zinsen von 8 bis 10 Prozent. Viainvest Anleger finden eine große Auswahl an P2P Krediten mit 11 % Zinsen und einer Laufzeit von 12 Monaten. Mintos ist zwar der Spitzenreiter an ausgegebenen Krediten, hat aber durch die Corona-Krise hohe Ausfallraten erlitten. Die Folge ist ein Stopp für Investoren
Von den hier vorgestellten Plattformen bieten die meisten Renditen in zweistelliger Höhe an. Damit wird das dadurch verbundene Risiko gerechtfertigt.

Disclaimer: Bitte beachten Sie, dass diese Webseite keine Anlageberatung darstellt. Die Informationen und Inhalte, die hier bereitgestellt werden, dienen lediglich zu Informationszwecken und sollten nicht als professioneller Rat oder Empfehlung für Anlageentscheidungen interpretiert werden.

Investitionen in P2P-Kredite sind mit erheblichen Risiken verbunden. Es besteht die Möglichkeit, dass ein Investment in P2P-Kredite zu einem Totalverlust führen kann. Es ist daher äußerst wichtig, dass Sie Ihre eigene gründliche Recherche durchführen und Ihre individuelle Risikobereitschaft berücksichtigen, bevor Sie Entscheidungen treffen. Jeder Leser ist für seine eigenen Anlageentscheidungen verantwortlich und sollte sorgfältig abwägen, ob P2P-Kredite für seine finanzielle Situation und seine Ziele geeignet sind.

Bitte beachten Sie, dass ich keine Haftung für eventuelle Verluste übernehme, die aus Investitionen resultieren. Jeder Investor trägt das Risiko seiner eigenen Entscheidungen und sollte sich bewusst sein, dass Investitionen immer mit potenziellen Verlusten verbunden sind.

Abschließend ist es wichtig zu betonen, dass jeder Leser seine eigene Verantwortung trägt und seine Entscheidungen im Einklang mit seinen eigenen finanziellen Zielen und Kenntnissen treffen sollte.

Zuletzt aktualisiert am 17. September 2024