Beschreibung
Peer‑to‑Peer‑Kreditplattformen erleben einen regelrechten Boom. Während klassische Sparformen lange kaum Zinsen brachten, locken Anbieter wie Mintos oder Bondster schon seit Jahren mit zweistelligen Renditen. Mit Loanch betritt ein jüngerer Player die Bühne, der sich auf Kurzfristkredite in aufstrebenden Märkten wie Malaysia konzentriert. Hohe Zinsen und Cashback‑Programme klingen verlockend – doch lohnt sich das Risiko? Der folgende Artikel nimmt den Kreditgeber Tambadana unter die Lupe und ordnet die aktuelle Cashback‑Aktion von Loanch ein.
1. Tambadana: Portrait eines Kreditgebers
Tambadana ist die Handelsmarke der malaysischen Wawasan Cojaya Sdn Bhd. Das Unternehmen wurde 2014 gegründet und war einer der ersten Anbieter für volldigitale Mikrofinanzierungen in Malaysia. Seit der Übernahme durch die singapurische Holding Fingular PTE Ltd im Jahr 2024 hat Tambadana seinen Kurs neu ausgerichtet: Es vergibt vorrangig kurzfristige Verbraucherkredite von wenigen hundert bis zu etwa 2.000 Euro (10.000 Ringgit) mit Laufzeiten zwischen 3 und 6 Monaten. Der durchschnittliche Nominalzinssatz liegt bei rund 13,8 % pro Jahr – deutlich über dem Niveau europäischer Konsumentenkredite. Bisher wurden über 97 Millionen Euro an Krediten vergeben, davon knapp 24 Millionen Euro über P2P‑Investoren.
1.1. Wirtschaftliche Lage
Nach Jahren mit schwachen Ergebnissen kam es 2024 zu einer Trendwende: Umsätze und Gewinne stiegen rasant, die operative Marge liegt inzwischen im mittleren 30‑Prozent‑Bereich. Die Liquiditätskennzahlen wirken solide, was darauf hindeutet, dass kurzfristige Verpflichtungen gut bedient werden können. Gleichzeitig ist die Eigenkapitalquote mit unter 10 % sehr niedrig. Das Unternehmen arbeitet also mit hoher Verschuldung. Eine weitere Schwachstelle ist die hohe Risikovorsorge für notleidende Kredite: Knapp 10 % des Portfolios werden abgeschrieben, was auf erhebliche Ausfallquoten hindeutet.
1.2. Kreditvergabe und Risikomanagement
Tambadana vergibt Kredite komplett online. Der Prozess umfasst die Überprüfung von Einkommen, Beruf und Bonität mittels automatisierter Scoring‑Modelle. Bei positivem Bescheid erfolgt die Auszahlung innerhalb eines Tages. Zur Risikominderung wird der Rückzahlungsverlauf regelmäßig überwacht. Trotzdem bleibt die Kreditvergabe in einem Schwellenland wie Malaysia volatil: Konjunkturelle Schwankungen, politische Risiken und Währungsbewegungen können die Rückzahlungsfähigkeit der Kreditnehmer beeinträchtigen.
2. Loanch: Die Plattform im Profil
Loanch ist ein P2P‑Marktplatz aus Budapest. Er vermittelt kurzfristige Konsumentenkredite aus schnell wachsenden Märkten wie Malaysia, Indonesien oder Vietnam. Die Plattform wirbt mit Nominalzinsen zwischen 13 und 16 % pro Jahr. Ab 10 Euro können Anleger über Auto‑Invest oder manuell investieren; Gebühren für den Dienst fallen nicht an. Ein Treueprogramm verspricht zusätzliche 1 % Rendite, sobald eine bestimmte Anlagesumme erreicht ist. Zudem greift bei allen Krediten eine 30‑Tage‑Buyback‑Garantie: Wird ein Kredit länger als 30 Tage nicht bedient, soll der Kreditgeber das Darlehen zurückkaufen.
Die Kredite werden in zwei Kategorien angeboten: Short‑Term‑Loans (etwa 30 Tage Laufzeit, Nominalzins um 13,6 %) und Installment‑Loans (120–150 Tage, ca. 14,5 % Nominalzins). Dadurch können Anleger flexibel zwischen kürzerer und etwas längerer Kapitalbindung wählen. Die Plattform betont, dass sich die beworbene Rendite nur bei kontinuierlichem Reinvestieren der Rückflüsse erreichen lässt.
3. Cashback‑Aktion im September 2025
Vom 1. bis 30. September 2025 veranstaltet Loanch eine besondere Bonusaktion. Anleger, die während dieses Zeitraums einzahlen und investieren, erhalten abhängig vom Zeitpunkt der Investition einen gestaffelten Loanch Cashback‑Bonus. Die Bedingungen:
Mindesteinzahlung: 500 Euro
Maximaler Bonus: 800 Euro pro Anleger
Zeitliche Staffel:
1.–10. September: 3 % Cashback
11.–20. September: 2 % Cashback
21.–30. September: 1 % Cashback
Der Bonus wird sofort auf das Investitionskonto gutgeschrieben. Er gilt zusätzlich zur regulären Verzinsung. Besonders attraktiv ist daher die Investition in den ersten zehn Tagen – wer 5.000 Euro investiert, bekommt 150 Euro Bonus, bei 15.000 Euro sind es 450 Euro. Ab 26.700 Euro ist der Deckel von 800 Euro erreicht, höhere Beträge erhöhen danach nur die Zinserträge, nicht den Bonus. Wichtig: Das Geld muss während des Aktionszeitraums tatsächlich investiert werden; bloße Einzahlung reicht nicht. Anleger sollten ihr Investment daher vorab planen und die Kredite zügig zeichnen.
4. Chancen und Risiken im Überblick
4.1. Was überzeugt
Hohe Renditepotenziale: Die nominalen Zinsen in Kombination mit Cashback führen zu zweistelligen Gesamterträgen in kurzer Zeit.
Kurze Laufzeiten: Kapital ist bereits nach wenigen Wochen zurück und kann neu investiert werden.
Automatisierung: Auto‑Invest streut das Kapital über viele Kredite, was das Ausfallrisiko pro Kredit reduziert.
Treueprogramm: Langfristige Anleger können zusätzlich bis zu 1 % Bonuszins erhalten.
4.2. Was kritisch betrachtet werden sollte
Finanzielle Stabilität des Kreditgebers: Tambadana hat eine geringe Eigenkapitalbasis. Bei wirtschaftlichen Schocks könnte die Buyback‑Garantie ins Leere laufen.
Hohe Ausfallraten: Die hohe Risikovorsorge signalisiert, dass viele Kredite problematisch sind. Der nominale Zinssatz enthält bereits eine hohe Risikoprämie.
Regulatorische Risiken: Als Anleger investiert man in Kredite eines Schwellenlands. Änderungen in Gesetzgebung oder wirtschaftliche Einbrüche können die Rückzahlung beeinträchtigen.
Keine staatliche Einlagensicherung: Investoren tragen das volle Ausfallrisiko. Die Buyback‑Garantie ist ein Versprechen des Kreditgebers, keine gesetzliche Absicherung.
4.3. Für wen sich Loanch eignet
Loanch kann für erfahrene P2P‑Investoren interessant sein, die bereit sind, höhere Risiken zu akzeptieren und ihr Portfolio breit streuen. Die Plattform erlaubt schon ab kleinen Beträgen eine Diversifikation in viele Kurzfristkredite. Wer den September‑Bonus nutzen will, sollte im Idealfall bereits vor dem 1. September Auto‑Invest‑Regeln festlegen, um den maximalen Bonus mitzunehmen. Anleger mit geringerer Risikobereitschaft oder längerem Anlagehorizont sollten vorsichtiger sein und gegebenenfalls auf etablierte, regulierte Anbieter setzen.
Fazit: Hohe Zinsen, hoher Nervenkitzel
Loanch und der Kreditgeber Tambadana bieten eine Kombination aus spektakulären Zinsen und Bonusaktionen, wie man sie in Europa kaum findet. Wer den September‑Bonus von bis zu 3 % nutzen möchte, sollte jedoch nicht vergessen, dass diese Renditeversprechen nur als Risikoprämie funktionieren: Man wird für das Eingehen eines erhöhten Risikos belohnt. Tambadana hat zwar operativ kräftig zugelegt, ist aber finanziell nach wie vor fragil. Die Rückkauf‑Garantie ist hilfreich, aber keine sichere Bank.
Für Anlegerinnen und Anleger mit hoher Risikobereitschaft, die aktiv managen und ihr Kapital breit streuen, kann Loanch eine spannende Ergänzung im P2P‑Portfolio sein. Wer hingegen Sicherheit oder langfristige Stabilität sucht, sollte sich anderer Plattformen oder Anlageformen bedienen. In jedem Fall gilt: Nur Geld investieren, dessen Verlust man verkraften kann, und Bonusaktionen nie als alleinigen Entscheidungsgrund heranziehen.
Hinweis: Dieser Artikel gibt die persönliche Meinung des Autors wieder und dient ausschließlich der Information. Er stellt keine Anlageberatung dar. Investitionen in P2P‑Kredite können zum vollständigen Verlust des eingesetzten Kapitals führen.
Zuletzt aktualisiert am 30. August 2025
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