Avis et test de Swaper P2P : jusqu'à 161 % de taux d'intérêt

description

Swaper offre des prêts P2P dans laquelle vous pouvez investir via la plateforme. Vous devenez donc un investisseur et pouvez, par exemple, bénéficier des intérêts sur les prêts et de votre investissement. La plateforme compte environ 5 000 investisseurs, ce qui signifie que déjà Expériences Swaper à lire sur Internet.

J'ai personnellement investi plus de 6 000 € pour faire mes propres expériences avec le fournisseur P2P Swaper.

Swaper a déjà accordé plus de 275 millions d'euros de prêts financés. La plateforme est l'une des nombreuses plateformes P2P en Europe et met en relation des emprunteurs et des investisseurs. Les donneurs de prêts peuvent varier d'une plateforme à l'autre. Chez Swaper, les donneurs de prêts appartiennent au groupe Wandoo Finance.

Avantages

Voici un bref aperçu des avantages et des inconvénients de la plateforme P2P Swaper.

Inconvénients

Qui se cache derrière Swaper ?

La plateforme P2P n'est pas exploitée par le groupe Wandoo Finance. Ce dernier agit uniquement en tant que prêteur de prêts. Derrière Swaper se trouve Marina Tjulinova, la directrice des opérations (COO). Swaper et le groupe Wandoo Finance sont indépendants sur le plan juridique. Cette indépendance juridique peut entraîner des difficultés et des intérêts divergents entre les plateformes. Ce n'est toutefois pas nécessairement le cas pour Swaper. Quiconque souhaite investir doit cependant savoir que Swaper n'est pas réglementé par la surveillance des marchés financiers.

Comment fonctionne Swaper ?

L'expérience avec Swaper montre que cette plateforme P2P accorde, par exemple, des prêts à court terme dans lesquels vous pouvez investir. Ces prêts peuvent, par exemple, avoir une durée allant jusqu'à 35 jours et sont souvent accordés à des taux d'intérêt compris entre 12 % et 16 %. Un taux d’intérêt de 12 % est la norme. Le rendement résulte des intérêts perçus et l’argent investi devrait être récupéré grâce aux remboursements des prêts. Pour pouvoir investir sur Swaper, vous devez vous inscrire sur la plateforme. L’inscription nécessite également une identification personnelle. Une fois que tu t'es inscrit et identifié, ton compte bancaire doit être vérifié. Cela se fait généralement après le premier versement. Le premier versement s'effectue généralement par virement bancaire. Les retraits sont également versés sur le compte bancaire vérifié. L'utilisation de la plateforme est gratuite.

Swaper propose-t-il des fonctions d'investissement ?

Les expériences avec Swaper montrent que la plateforme Swaper est bien structurée. La plateforme vous offre la possibilité d'investir automatiquement ou manuellement. Vous déterminez les paramètres et pouvez, par exemple, activer un portefeuille d'investissement automatique. Si vous avez investi dans des prêts et que vous souhaitez récupérer de l'argent rapidement, vous pouvez également trouver un acheteur pour les prêts. Les prêts vous seront rachetés. Ce marché secondaire n'est pas entièrement établi sur Swaper, mais vous pouvez activement chercher vous-même un acheteur.

Comment les crédits sont-ils financés ?

Les prêts sont accordés sous forme de crédits à la consommation. Si une plateforme P2P vous propose un prêt dans lequel investir, celui-ci est déjà préfinancé. Le prêteur a pris en charge le financement. Une fois le financement assuré, les prêts sont proposés sur Swaper. L'avantage réside dans le court délai d'attente. Vous pouvez investir directement dans le prêt et n'avez pas besoin d'attendre qu'un certain montant de financement soit atteint. Vous avez la possibilité d'investir dans des prêts, de les vendre et d'obtenir une garantie de rachat. Les tests Swaper montrent que la plateforme P2P propose exclusivement des investissements de prêts avec Garantie de rachat offre.

La garantie de rachat (Buyback Guarantee) comprend quoi ?

Une garantie de rachat peut être comprise comme un filet de sécurité pour les investisseurs de crédit. Grâce à cette garantie, les prêts sont rachetés aux investisseurs si l'emprunteur ne paie pas. La garantie de rachat intervient avec un délai. Si un prêt n'est pas remboursé pendant 60 jours, la garantie entre en jeu et le prêt est racheté. L'investisseur reçoit une indemnisation sous forme des intérêts perdus. De plus, l'investisseur récupère son argent investi.

Qui obtient des crédits et qui peut investir ?

L'investissement dans des crédits est possible pour les utilisateurs enregistrés de Swaper. L'utilisateur doit posséder un compte bancaire qui peut être vérifié. De plus, l'utilisateur doit effectuer une identification personnelle. Cela ne prend que quelques minutes et permet à l'utilisateur d'être enregistré sur la plateforme. Après l'enregistrement, de l'argent peut être déposé et le compte bancaire vérifié. Une fois la vérification effectuée, l'utilisateur a la possibilité d'investir dans des crédits à la consommation. Les crédits à la consommation sont principalement accordés en Espagne et en Pologne. La part des crédits polonais est, selon les expériences de Swaper, comparativement élevée.

Quelle est l'évolution de Swaper ?

Swaper s'est relativement bien développé et se distingue par sa fiabilité, grâce à la garantie de rachat. Même pendant la période difficile du coronavirus, les défauts de crédit étaient relativement faibles. D'autres plateformes ont eu à faire face à des défauts de crédit plus élevés. Même les prêteurs ont fait défaut. Le défaut de prêteurs est possible surtout sur les plateformes qui utilisent de nombreux prêteurs différents. Lorsque de nombreux prêteurs différents offrent des crédits, un défaut peut survenir dans certains cas. Surtout s'il y a des prêteurs peu scrupuleux parmi les prêteurs. L'utilisation de nombreux prêteurs différents n'est pas toujours avantageuse pour les plateformes d'investissement. Chez Swaper, seuls les prêteurs appartenant à Wandoo Finance Group proposent des crédits à la consommation. La probabilité de défaut pour les investissements est donc plus faible que sur les plateformes qui ont de nombreux prêteurs différents. Swaper s'intéresse à n'utiliser que des prêteurs sérieux, ce qui explique l'utilisation de Wandoo Finance Group. Les conflits entre la plateforme, les investisseurs et les prêteurs peuvent ainsi être réduits.

Alternative Swaper

D'autres plateformes proposent plus de 70 prêteurs appartenant à différentes structures d'entreprise. En raison de la multitude de prêteurs et de structures d'entreprise différents, il peut arriver que des prêts et des prêteurs fassent défaut. Le risque de tomber sur un prêteur non fiable est donc comparativement plus élevé. Il est conseillé d'utiliser une plateforme d'investissement qui vérifie ses prêteurs et n'utilise pas de groupes d'entreprises qui souhaitent des modèles de crédit agressifs. Les plateformes proposant des prêteurs sélectionnés sont considérées comme plus sûres en cas de défaut, en ce qui concerne les investissements de crédit. Il faut donc accorder de l'importance à la fiabilité sur les places de marché P2P. Il existe des plateformes qui ne proposent que des prêteurs appartenant à la société mère. Celles-ci se différencient ainsi de Swaper. Chez Swaper, la plateforme et le prêteur sont juridiquement distincts.

Comment l'investisseur obtient-il les informations pour sa déclaration fiscale ?

Sur Swaper, vous avez la possibilité d'obtenir les informations pour votre déclaration d'impôts annuelle. Pour ce faire, en tant qu'utilisateur Swaper enregistré, vous devez accéder à votre profil et cliquer sur "Certificat de revenus" dans le menu. Le certificat de revenus pour chaque année enregistrée apparaîtra ensuite et vous pourrez sélectionner l'année fiscale souhaitée. Le certificat de revenus peut être téléchargé.

Mes paramètres d'investissement automatique

Tu trouveras ici mes paramètres « Auto Invest » sur Swaper. Afin d'éviter tout « cash drag » éventuel, j'ai défini des critères aussi bas que possible. Il est particulièrement important pour moi que le taux d'intérêt soit d'au moins 10% et que la fonction « BuyBack » soit disponible.

Quels paramètres d'investissement automatique sont possibles sur Swaper ?

La Expériences Swaper montrer que différents Paramètres du portefeuille d'investissement automatique peuvent être réalisées. Si vous pouvez investir dans des crédits qui correspondent à vos paramètres prédéfinis, alors vous investirez automatiquement. Il est conseillé aux débutants dans le monde de Swaper de faire plutôt des investissements manuels.

Swaper vous offre la possibilité de définir le taux d'intérêt. Vous avez le choix entre un taux d'intérêt minimal et maximal. De plus, il est possible de spécifier un montant d'investissement maximum par prêt. Vous pouvez également déterminer la durée du prêt et choisir entre une durée minimale et maximale du crédit. Sous la rubrique "Taille du portefeuille", vous pouvez sélectionner le montant d'investissement. En plus du montant d'investissement, vous pouvez également déterminer la durée du portefeuille. Vous indiquez combien de temps l'activité du portefeuille doit durer. Vous pouvez également consulter le statut du crédit et choisir entre prolongé, retardé ou actuel. Vous avez également la possibilité de spécifier les types de crédit et de choisir entre leasing, hypothèque ou crédits à court terme. L'Espagne et la Pologne peuvent être envisagées comme pays. De plus, il existe des paramètres pour les prêteurs. Vous pouvez activer ou désactiver le Buyback et sélectionner le montant de crédit restant.

Le portefeuille Auto Invest ne doit pas nécessairement être utilisé à des fins d'investissement. Si tu souhaites utiliser le portefeuille Auto Invest pour investir, tu peux soit choisir des paramètres personnalisés, soit utiliser la fonction d'investissement simplifié. L'investissement simplifié utilise les paramètres prédéfinis du portefeuille Auto Invest. L'investissement personnalisé te permet de contrôler toi-même les paramètres. Tu n’es pas obligé d’utiliser les paramètres par défaut, tu peux les personnaliser selon tes préférences. Nous te conseillons de commencer par consulter les paramètres par défaut. Un montant d’investissement maximal de 100 euros est élevé pour les crédits à la consommation. Tu as la possibilité de fixer le montant d’investissement à 10 euros. Swaper s’est distingué par ses investissements dans les crédits à la consommation. Si vous souhaitez investir dans des crédits à court terme, vous pouvez sélectionner le type de crédit „ Court terme “. Vous avez également la possibilité de définir un taux d’intérêt de 16 %. En règle générale, les crédits sont accordés à des taux d’intérêt de 12 %. Si vous souhaitez des durées de crédit à court terme, vous pouvez par exemple choisir entre 0 mois et 3 mois. Vous avez la possibilité de définir la durée du portefeuille jusqu’à sa désactivation et de sélectionner „ tous les prêteurs “ en tant que prêteur. Pour le montant restant du crédit, vous pouvez choisir « la part du crédit encore disponible pour investir ». Les options de paramétrage sont variées.

Les paramètres doivent toutefois être choisis de manière réaliste. Par exemple, ceux qui souhaitent bénéficier d'un taux d'intérêt de 16 % sur leurs crédits risquent d'être déçus. En effet, sur Swaper, les crédits sont proposés à un taux d'intérêt de 12 %. Cela signifie que seuls les investissements sous forme de crédits à 12 % sont possibles. Il convient donc d'ajuster les paramètres de manière à ce que des crédits destinés à l'investissement soient également disponibles.

Existe-t-il également des opportunités d'investissement avec des taux d'intérêt plus élevés ?

Il existe un moyen d'investir avec des taux d'intérêt plus élevés. Cela n'est toutefois possible que par le biais d'un programme de fidélité. Sur une période de 3 mois, plus de 25 000 euros doivent être investis afin qu'un utilisateur puisse se qualifier pour le programme de fidélité. Cela signifie que de grosses sommes doivent être engagées. Ceci n'est pas destiné à tous les investisseurs, c'est pourquoi les conditions d'utilisation et les conditions générales de Swaper doivent être lues attentivement. Les expériences avec la plateforme P2P Swaper peuvent également aider les futurs investisseurs à identifier les pièges. Avec environ 5 000 investisseurs enregistrés sur Swaper, quelques témoignages d'expérience sur Swaper peuvent être trouvés sur Internet. Il est conseillé de lire attentivement les témoignages d'expérience afin d'identifier d'éventuels pièges. Il ne faut investir que l'argent que l'utilisateur peut réellement investir.

Le portefeuille est-il performant ?

Le portefeuille d'investissement doit être contrôlé régulièrement. L'investisseur doit avoir un aperçu de ses investissements. Si un portefeuille Auto Invest a été créé, il convient de vérifier si des investissements sont effectués automatiquement dans des prêts et si ces prêts correspondent aux paramètres choisis. Le portefeuille Auto Invest investit jusqu'à ce que le montant d'investissement défini soit atteint. Il n'est pas possible de dire avec certitude quand le montant d'investissement défini sera atteint. Les possibilités d'investissement dépendent des prêts disponibles. Le nombre de prêts dans lesquels il est possible d'investir fluctue sur Swaper. Ceux qui utilisent un portefeuille Auto Invest sur Swaper devraient le contrôler régulièrement. Lorsque le montant d'investissement prédéfini est atteint, le contrôle n'a plus besoin d'être aussi fréquent. Cependant, un contrôle régulier du portefeuille ne fait pas de mal non plus.

Pourquoi aucun investissement n'est fait (Swaper Auto Invest) ?

Il arrive que la fonction d'investissement automatique n'entraîne pas d'investissements. Plusieurs raisons peuvent expliquer cela. Soit il n'y a pas de prêts disponibles pour les paramètres spécifiés, soit aucun prêt n'est proposé via Swaper. S'il n'y a pas de prêts P2P disponibles, alors aucun investissement ne peut être effectué. Les paramètres peuvent éventuellement être ajustés dans ces cas. Vous verrez alors si, après avoir ajusté les paramètres, des investissements sont réalisés dans des prêts.

Les crédits sont-ils affichés ?

Mes expériences avec Swaper montrent que vous pouvez vérifier quels prêts P2P sont proposés. Ainsi, vous pouvez vérifier directement si des prêts P2P sont actuellement proposés ou s'il n'y en a pas. Si aucun prêt n'est proposé, il faut attendre. En revanche, si des prêts sont proposés, vous devriez examiner attentivement les conditions et les paramètres. Vous n'êtes pas obligé d'investir dans les prêts s'ils ne correspondent pas à vos souhaits. Les expériences Swaper montrent que l'affichage des prêts P2P est limité. Par exemple, aucune statistique n'est affichée concernant les paramètres qui mènent au succès des prêts P2P. Il n'est pas affiché combien de prêts ont été attribués avec les paramètres que vous avez choisis.

Conclusion – Rendement élevé – Faible transparence

Swaper fait partie des plateformes P2P qui, par exemple, offrent des opportunités d'investissement dans des crédits à la consommation. L'utilisateur peut activer un portefeuille Auto Invest et personnaliser les paramètres individuellement. L'utilisation de la plateforme n'engendre aucun coût. Les expériences Swaper montrent qu'il ne faut pas s'attendre à des frais cachés. Cependant, les conditions générales et les conditions de service doivent être lues attentivement avant de s'inscrire. Swaper est considéré comme relativement facile à utiliser. La conception de la plateforme est relativement claire et l'utilisateur peut consulter ses investissements de crédit et les rendements attendus. Il faut comprendre avant de s'inscrire et avant d'investir qu'il n'y a pas de protection des investisseurs. La plateforme n'est pas (officiellement) réglementée et les investisseurs ne peuvent pas bénéficier de la protection des investisseurs jusqu'à 20 000 euros.

Quelles expériences as-tu avec la plateforme P2P Swaper ?

Remarque : Ce message sert à présenter le fournisseur de prêts P2P Swaper. Ce message ne constitue pas un conseil en investissement. Ce message ne sert pas non plus de recommandation pour Swaper et les plateformes P2P. Les investissements comportent des risques. Effectue impérativement tes propres recherches.

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Dernière mise à jour le 1er décembre 2025