Opiniones y análisis de Swaper P2P: hasta un 161 % de interés

Descripción

Swaper ofrece préstamos P2P en la que puedes invertir a través de la plataforma. Así te conviertes en inversor y puedes beneficiarte, por ejemplo, de los intereses del crédito y de tu inversión. La plataforma cuenta con alrededor de 5.000 inversores, por lo que ya Experiencias de Swaper en internet.

Yo mismo invertí más de 6.000 € para tener mi propia experiencia con el proveedor P2P Swaper.

Swaper ya ha otorgado más de 275 millones de euros en préstamos financiados. La plataforma es una de las muchas plataformas P2P en Europa y facilita préstamos entre los llamados originadores de préstamos e inversores. Los originadores de préstamos pueden variar de una plataforma a otra. En Swaper, los originadores de préstamos pertenecen al Grupo Wandoo Finance.

Ventajas

Aquí tienes un breve resumen de las ventajas y desventajas de la plataforma P2P Swaper.

Desventajas

¿Quién está detrás de Swaper?

La plataforma P2P no es operada por Wandoo Finance Group. Esta actúa únicamente como originador de préstamos. Detrás de Swaper está Marina Tjulinova, la Directora de Operaciones (COO). Swaper y Wandoo Finance Group son legalmente independientes entre sí. Esta independencia legal puede generar dificultades e intereses divergentes en las plataformas. Sin embargo, este no tiene por qué ser el caso de Swaper. Quienes deseen invertir deben saber que Swaper no está regulado por la autoridad supervisora de mercados financieros.

¿Cómo funciona Swaper?

Las experiencias con Swaper muestran que la plataforma P2P concede, por ejemplo, préstamos a corto plazo y que tú puedes invertir en ellos. Estos préstamos pueden tener, por ejemplo, plazos de hasta 35 días y suelen concederse con tipos de interés que oscilan entre el 12 % y el 16 %. Un tipo de interés del 12 % es el estándar. La rentabilidad se deriva de los intereses y el dinero invertido debería recuperarse también a partir de los préstamos reembolsados. Para poder invertir en Swaper, debes registrarte en la plataforma. El registro requiere también una identificación personal. Una vez te hayas registrado e identificado, se debe verificar tu cuenta bancaria. Esto suele hacerse tras el primer ingreso. El primer ingreso se realiza normalmente mediante transferencia bancaria. Los pagos también se realizan en la cuenta bancaria verificada. El uso de la plataforma es gratuito.

¿Qué funciones de inversión ofrece Swaper?

Las experiencias de Swaper demuestran que la plataforma Swaper está diseñada de forma clara. La plataforma te ofrece la posibilidad de invertir de forma automática o manual. Tú decides la configuración y puedes, por ejemplo, activar una cartera de inversión automática. Si has invertido en préstamos y quieres obtener dinero rápidamente, también puedes buscar un comprador para los préstamos. Los préstamos te serán comprados. Este mercado secundario no está completamente establecido en Swaper, pero puedes buscar activamente un comprador por tu cuenta.

¿Cómo se financian los créditos?

Los préstamos se otorgan como los llamados préstamos al consumo. Si se te ofrece un préstamo para invertir en la plataforma P2P, este ya está prefinanciado. El originador del préstamo ha asumido la financiación. Una vez que se ha completado la financiación, los préstamos se ofrecen en Swaper. La ventaja radica en el corto tiempo de espera. Puedes invertir directamente en el préstamo y no tienes que esperar a que se alcance una determinada cantidad de financiación. Tienes la opción de invertir en préstamos, venderlos y obtener una garantía de recompra. La experiencia con Swaper demuestra que la plataforma P2P se centra exclusivamente en inversión en préstamos con Garantía de recompra ofrece.

¿Qué incluye la Garantía de Recompra?

Una garantía de recompra puede entenderse como una red de seguridad para los inversores de crédito. Mediante esta garantía, los préstamos son recomprados a los inversores si el prestatario no paga. La garantía de recompra entra en vigor con retraso. Si un préstamo no se paga durante 60 días, la garantía se activa y el préstamo es recomprado. El inversor recibe una indemnización en forma de intereses perdidos. Además, el inversor recupera su dinero invertido.

¿Quién recibe préstamos y quién puede invertir?

La inversión en créditos es posible para usuarios registrados de Swaper. El usuario debe tener una cuenta bancaria que pueda ser verificada. Además, el usuario debe realizar una identificación personal. Esto solo toma unos minutos y resulta en el registro del usuario en la plataforma. Después del registro, se puede depositar dinero y verificar la cuenta bancaria. Una vez realizada la verificación, el usuario tiene la posibilidad de invertir en los llamados créditos de consumo. Los créditos de consumo se otorgan principalmente en España y Polonia. Según las experiencias de Swaper, la proporción de créditos polacos es comparativamente alta.

¿Cómo es el desarrollo de Swaper?

Swaper ha tenido un desarrollo comparativamente bueno y se distingue por su fiabilidad gracias a la Garantía de Recompra. Incluso durante los duros tiempos del coronavirus, hubo una tasa de impago de préstamos comparativamente baja. Otras plataformas tuvieron que lidiar con mayores tasas de impago de préstamos. Incluso los originadores de préstamos han llegado a quebrar. La quiebra de originadores de préstamos es posible, especialmente en plataformas que utilizan muchos originadores de préstamos diferentes. Cuando muchos originadores de préstamos diferentes ofrecen préstamos, puede haber un impago ocasional. Esto es especialmente cierto si entre los prestamistas hay originadores de préstamos poco fiables. El uso de muchos originadores de préstamos diferentes no siempre es ventajoso para las plataformas de inversión. En Swaper, solo los originadores de préstamos que pertenecen al Grupo Wandoo Finance ofrecen préstamos al consumo. Por lo tanto, la probabilidad de impago de las inversiones es menor que en las plataformas con muchos originadores de préstamos diferentes. Swaper está interesado en utilizar solo originadores de préstamos fiables, lo que explica el uso del Grupo Wandoo Finance. De este modo, se pueden reducir los conflictos entre la plataforma, los inversores y los originadores de préstamos.

Alternativa Swaper

Otras plataformas ofrecen más de 70 intermediarios de préstamos que pertenecen a diferentes estructuras empresariales. Debido a la gran cantidad de intermediarios de préstamos y estructuras empresariales, es posible que los préstamos e intermediarios fallen. Por lo tanto, el riesgo de toparse con un intermediario de préstamos poco fiable es comparativamente mayor. Es aconsejable utilizar una plataforma de inversión que verifique a sus intermediarios de préstamos y no utilice grupos de empresas que deseen modelos de crédito agresivos. Las plataformas con intermediarios de préstamos seleccionados se consideran más seguras en cuanto a impago en lo que respecta a las inversiones crediticias. Por lo tanto, se debe dar importancia a la seriedad en los mercados P2P. Existen plataformas que solo ofrecen intermediarios de préstamos de propiedad de la empresa. Estas se diferencian de Swaper en esto. En Swaper, la plataforma y el intermediario de préstamos están legalmente separados.

¿Cómo obtiene el inversor la información para la declaración de impuestos?

En Swaper tienes la posibilidad de obtener la información para la declaración de impuestos anual. Para ello, como usuario registrado de Swaper, debes acceder a tu perfil y hacer clic en "Certificado de ingresos" en el menú. A continuación, aparecerá el certificado de ingresos de cada año registrado y podrás seleccionar el año fiscal deseado. El certificado de ingresos se puede descargar.

Mi configuración de inversión automática

Aquí encontrarás mi configuración de Auto Invest en Swaper. Para evitar un posible «cash drag», he establecido unos requisitos lo más bajos posible. Para mí es especialmente importante que el tipo de interés sea de al menos 10% y que cuente con la función BuyBack.

Qué configuraciones de Auto Invest Portfolio son posibles en Swaper?

El Experiencias de Swaper mostrar que diferentes Configuración de la cartera de inversión automática Se pueden realizar. Si es posible invertir en créditos que cumplan tus parámetros preestablecidos, se invertirá automáticamente. Es aconsejable que los principiantes en el mundo de Swaper realicen inversiones manuales.

Swaper te ofrece la posibilidad de establecer el tipo de interés. Tienes la opción entre un tipo de interés mínimo y máximo. Además, es posible especificar un importe máximo de inversión por préstamo. También puedes determinar el plazo del préstamo y elegir entre un plazo mínimo y máximo del crédito. En la sección "Tamaño de la cartera", puedes seleccionar el importe de la inversión. Además del importe de la inversión, también puedes determinar el plazo de la cartera. Tú especificas cuánto tiempo debe durar la actividad de la cartera. También puedes ver el estado del crédito y elegir entre ampliado, retrasado o actual. Además, tienes la opción de determinar los tipos de crédito y elegir entre leasing, hipoteca o créditos a corto plazo. Los países que pueden considerarse son España y Polonia. Además, hay ajustes para los prestamistas. Puedes activar o desactivar la recompra y seleccionar el importe restante del crédito.

No es obligatorio utilizar la cartera Auto Invest para invertir. Si deseas utilizar la cartera Auto Invest para invertir, puedes elegir entre configurar los parámetros de forma personalizada o utilizar la función de inversión sencilla. En la inversión sencilla se utilizan los parámetros preestablecidos de la cartera Auto Invest. La inversión personalizada te permite controlar los parámetros. No es necesario que utilices la configuración predeterminada, sino que puedes personalizarla según tus preferencias. Te recomendamos que primero eches un vistazo a la configuración predeterminada. Un importe máximo de inversión de 100 euros es elevado para los créditos al consumo. Tienes la posibilidad de fijar el importe de inversión en 10 euros. Swaper se ha destacado por su inversión en créditos al consumo. Quien desee invertir en créditos a corto plazo puede configurar el tipo de crédito en „Corto plazo“. También tienes la posibilidad de establecer un tipo de interés de 16 %. Por lo general, los préstamos se conceden con tipos de interés del 12 %. Si deseas plazos de préstamo a corto plazo, puedes elegir, por ejemplo, entre 0 y 3 meses. Tienes la posibilidad de establecer la duración de la cartera hasta su desactivación y seleccionar „todos los prestamistas“ como prestamista. Como importe restante del crédito, se puede seleccionar «cuánto del crédito queda aún para invertir». Las opciones de configuración son muy variadas.

No obstante, los ajustes deben seleccionarse de forma realista. Por ejemplo, quien desee un tipo de interés del 16 % para los créditos probablemente se llevará una decepción. Y es que, en Swaper, los créditos se ofrecen con un tipo de interés del 12 %. Esto significa que solo son posibles inversiones en préstamos con un 12 %. Por lo tanto, los ajustes deben modificarse de tal manera que también haya préstamos disponibles para invertir.

¿Hay también oportunidades de inversión con intereses más altos?

Existe una forma de invertir con intereses más altos. Sin embargo, esto solo es posible a través de un llamado programa de fidelización. En un período de 3 meses, se deben invertir más de 25.000 euros para que un usuario pueda calificar para el programa de fidelización. Esto significa que se deben invertir grandes sumas. Esto no está destinado a todos los inversores, por lo que los términos y condiciones de Swaper deben leerse detenidamente. La experiencia con la plataforma P2P Swaper también puede ayudar a los futuros inversores a identificar trampas. Con aproximadamente 5.000 inversores registrados en Swaper, se pueden encontrar algunos informes de experiencia de Swaper en Internet. Se recomienda leer los informes de experiencia detenidamente para identificar posibles trampas. Solo se debe invertir el dinero que el usuario realmente pueda invertir.

¿Es exitoso el portafolio?

La cartera de inversión debe revisarse periódicamente. El inversor debe tener una visión general de las inversiones. Si se ha creado una cartera de inversión automática, se debe comprobar si se está invirtiendo automáticamente en préstamos y si los préstamos se corresponden con los ajustes seleccionados. La cartera de inversión automática invierte hasta que se alcanza la cantidad de inversión establecida. Cuándo se alcanzará la cantidad de inversión establecida no se puede decir con seguridad. Las oportunidades de inversión dependen de los préstamos disponibles. La cantidad de préstamos en los que se puede invertir fluctúa en Swaper. Quien utilice una cartera de inversión automática en Swaper, debe controlarla periódicamente. Si se ha alcanzado la cantidad de inversión preestablecida, entonces el control ya no necesita realizarse tan a menudo. Sin embargo, una revisión periódica de la cartera tampoco perjudica.

¿Por qué no se invierte (Swaper Auto Invest)?

Es kommt vor, dass die Auto Invest Funktion nicht zu Investitionen führt. Das kann verschiedene Gründe haben. Entweder stehen für die angegebenen Parameter keine Kredite zur Verfügung oder es werden überhaupt keine Kredite über Swaper angeboten. Wenn keine P2P-Kredite zur Verfügung stehen, dann kann auch nicht investiert werden. Die Einstellungen können in diesen Fällen evtl. angepasst werden. Du siehst dann, ob nach der Anpassung der Einstellungen in Kredite investiert wird.

¿Se muestran los créditos?

Meine Erfahrungen mit Swaper zeigen, dass nachgesehen werden kann, welche P2P-Kredite angeboten werden. Du kannst also direkt nachsehen, ob aktuell P2P-Kredite angeboten werden oder ob keine Kredite vorhanden sind. Wenn keine Kredite angeboten werden, dann sollte abgewartet werden. Werden hingegen Kredite angeboten, dann solltest Du Dir die Konditionen und Einstellungen genau ansehen. Du musst nicht in die Kredite investieren, wenn diese nicht Deinen Wünschen entsprechen. Swaper Erfahrungen zeigen, dass die Anzeige von P2P-Krediten limitiert ist. Es wird beispielsweise keine Statistik angezeigt, welche Einstellungen zum P2P-Krediterfolg führen. Du bekommst nicht angezeigt, welche Anzahl an Krediten mit den von Dir gewählten Einstellungen vergeben wurden.

Conclusión – Alto rendimiento – Baja transparencia

Swaper gehört zu den P2P-Plattformen, die beispielsweise eine Investitionsmöglichkeit in Konsumentenkredite bieten. Der Nutzer kann ein Auto Invest Portfolio aktivieren und die Einstellungen individuell anpassen. Die Nutzung der Plattform ist nicht mit Kosten verbunden. Swaper Erfahrungen zeigen, dass nicht mit versteckten Gebühren gerechnet werden muss. Allerdings sollten die AGBs und die Geschäftsbedingungen vor der Registrierung genau gelesen werden. Swaper gilt als vergleichsweise einfach zu bedienen. Die Plattform-Gestaltung ist vergleichsweise übersichtlich und der Nutzer kann seine Kreditinvestitionen und die zu erwartenden Erträge einsehen. Es sollte vor der Registrierung und vor einer Investition klar sein, dass es keinen Anlegerschutz gibt. Die Plattform wird nicht reguliert (offiziell) und Investoren können nicht auf den Anlegerschutz von bis zu 20.000 Euro zurückgreifen.

Welche Erfahrungen hast Du mit der P2P Plattform Swaper gemacht?

Hinweis: Dieser Beitrag dient zur Vorstellung des P2P-Kreditanbieters Swaper. Es handelt sich bei diesem Beitrag nicht um eine Anlageberatung. Dieser Beitrag dient auch nicht als Empfehlung für Swaper und P2P-Plattformen. Investitionen sind grundsätzlich mit Risiken verbunden. Mache unbedingt Deine eigene Recherche.

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Zuletzt aktualisiert am 1. diciembre 2025