Noticias de préstamos P2P: Novedades de finales de septiembre de 2025
En otoño, Bondora tiene su conocido Ir y Crecer- La cuenta de ahorro se ha simplificado aún más: desde abril de 2025, todos los inversores reciben ahora una tasa fija del 6 % anual, sin el límite de inversión anterior. De este modo, se elimina el complicado sistema de dos tarifas (4 % sin límite frente a 6,75 % con límite). La rápida disponibilidad del capital no cambia: quien deposite dinero podrá seguir accediendo a la mayor parte del mismo en cualquier momento. En mi opinión, esta simplificación ha sido un acierto: hace que invertir sea más transparente y justo para todos, aunque ahora el rendimiento esté fijado en un máximo de 6 %. Personalmente, me parece bien, porque sin límites de interés puedo actuar con mayor flexibilidad.
Bondora también lanzó nuevas promociones especiales. Con motivo de su séptimo aniversario, hubo grandes sorteos (incluyendo 10.000 € en efectivo más un viaje de lujo como premio principal), y en septiembre se lanzó por primera vez una campaña de inversión individual. Quienes alcancen un objetivo de ahorro personal en Go & Grow para mediados de octubre, pueden recibir hasta 200 € de saldo de bonificación adicional, que se acreditará después de 90 días. Me gustó participar en este tipo de promociones: motivan al ahorro. Sin embargo, es importante no invertir solo por la bonificación. Este incentivo me ayuda a mantener mis propios objetivos en mente, pero mi decisión depende principalmente del producto y de los intereses a largo plazo.
Las cifras desnudas de Bondora siguen siendo sólidas. En mayo, Bondora registró un récord de nuevos inversores, y el verano de 2025 trajo alrededor de 35-37 millones de euros de nuevos fondos cada mes para Go & Grow. Solo en agosto, Bondora distribuyó más de 3,29 millones de euros en intereses a los inversores, un siete por ciento más que en julio. Para mí, estas son señales alentadoras: una base de inversores tan amplia y unas entradas continuas y elevadas indican confianza en la plataforma. Yo mismo he invertido dinero en Bondora durante años y me complace ver que la comunidad crece y las rentabilidades se mantienen estables.
Mintos: Tasas de interés más bajas y nuevas comisiones
Mintos también se enmarca en el contexto de la adaptación al mercado. Los tipos de interés ofrecidos para los nuevos préstamos han seguido bajando: hoy en día, muchos préstamos suelen situarse en torno a los 8-10 % al año, mientras que antes lo habitual eran los 12 % o más. Paralelamente, Mintos ha ajustado sus comisiones: a partir de octubre de 2025, se aplicará una comisión mensual por inactividad de 4,90 € si una cuenta no se ha utilizado de forma activa durante 360 días. Además, se suprime el umbral hasta ahora exento de comisiones para los pagos con tarjeta: a partir de ahora, cada ingreso realizado con tarjeta de crédito, Apple Pay o Google Pay tendrá un coste de 2 % del importe. Las transferencias bancarias, por el contrario, siguen siendo gratuitas. Considero que estos cambios son molestos para los inversores: les obligan a mantener la cuenta activa o a retirar saldos innecesarios, y ahora hay que planificar con más precisión cómo realizar los ingresos. En mi caso concreto, esto significa que evitaré los pagos con tarjeta y realizaré transferencias bancarias como de costumbre para ahorrar comisiones.
Puntos clave actuales en Mintos:
Los tipos de interés de los nuevos préstamos suelen situarse ya solo en el rango de un solo dígito (8-10 %).
Cargo por inactividad de 4,90 € al mes (a partir de 1 año sin invertir, vender o depositar/retirar).
2 % Comisión en todos los ingresos realizados con tarjeta, Apple Pay o Google Pay (ya no hay límite exento).
Bono para nuevos clientes: Hasta el 30.09.2025, reembolsos escalonados de hasta 500 € (según el importe del depósito).
En general, debo decir: esta evolución limita mi flexibilidad. Seguiré invirtiendo solo fondos en Mintos de los que pueda prescindir a largo plazo y me aseguraré de que mi cuenta no se inactive. Por supuesto, aprovecho las promociones de bonos actuales, porque unos euros extra siempre son bienvenidos. Pero si vale la pena, depende principalmente de la rentabilidad y el riesgo reales. No invierto solo por el bono.
Debitum – Regulado y rentable
Debitum Investments Debitum de Letonia se presenta como un proveedor particularmente serio en el área P2B. La plataforma está regulada por MiFID II y en 2024 fue galardonada con la máxima calificación A por honestidad fiscal por la autoridad fiscal letona. Esto indica: Debitum opera con transparencia en cuanto a ingresos e impuestos. Para los inversores, esto significa mayor confianza y una protección „oficial“. Gracias al seguro de depósitos garantizado por el estado, hasta 20.000 € por inversor están protegidos, una característica única entre las plataformas de crowdlending.
En verano de 2025, Debitum invirtió fuertemente en su sistema: los pagos con tarjeta se suspendieron temporalmente hasta finales de junio para realizar importantes actualizaciones técnicas. Durante la transición, fue un poco más complicado porque los inversores tuvieron que recurrir a transferencias bancarias. Debitum lo justificó con beneficios a largo plazo: se prefiere la estabilidad y la protección de datos a la comodidad. Después de las mejoras, el pago con tarjeta debería volver a ser posible. Personalmente, aprecio esta decisión, ya que los procesos estables son más importantes para mí que la flexibilidad inmediata. Prefiero esperar unas semanas que arriesgarme a un problema de seguridad técnica más adelante.
Las cifras actuales de Debitum parecen sólidas: el volumen de inversiones pendientes supera los 27 millones de euros, y tanto la facturación como los beneficios son positivos. En 2024, Debitum obtuvo un superávit anual de unos 111 000 euros. Se ha incorporado un director general con amplia experiencia (desde junio de 2024) que aporta una perspectiva renovada, y con los „Debitum Notes“ se introducen ahora también títulos de deuda garantizados negociables directamente. Me pareció especialmente impresionante que un paquete de financiación inmobiliaria (100 000 € a un tipo de interés del 9 % para un proyecto forestal) se haya reembolsado íntegramente en tan solo unos meses. Esto demuestra que, entre bastidores, muchas cosas funcionan correctamente. Para mí, como inversor, esto significa que Debitum inspira confianza y da una imagen profesional. He invertido deliberadamente una parte de mis fondos allí, precisamente por las garantías reales (inmuebles, créditos, etc.) y por la regulación. Está claro que hay que invertir a largo plazo, ya que no existe un mercado secundario: el capital suele permanecer inmovilizado hasta el final del plazo. Por eso planifico en consecuencia y seguiré atento a la evolución del proyecto.
Ventus Energy – Primer Aniversario y Nuevas Ideas de Marketing
Ventus Energía, la plataforma de crowdfunding para energías renovables, celebró su primer año de operaciones a principios de septiembre de 2025. En su página web, los fundadores anunciaron con orgullo que habían logrado mucho en los últimos 365 días, aunque (todavía) no había cifras concretas. Me impresiona cuánto énfasis pone Ventus en la visibilidad: en mayo de 2025 estuvieron presentes en la feria financiera INVEST en Stuttgart para informar a inversores y asesores. También hubo acciones creativas: Ventus recompensó a los inversores con camisetas de aficionados en determinados eventos deportivos e incluso abrió su propia tienda de merchandising.
Yo mismo estoy pendiente de Ventus porque me gusta el concepto (los inversores particulares financian parques eólicos y solares). Mis inversiones hasta ahora han sido moderadas (pequeñas cantidades en proyectos en marcha) y, de momento, todas van según lo previsto. Las perspectivas de rentabilidad (a menudo en torno al 5-7 % anual) son más bajas que en los préstamos P2P clásicos, pero se trata, al fin y al cabo, de proyectos de infraestructura. El primer año transcurrió sin contratiempos: los rendimientos llegaron tal y como se había prometido y los proyectos siguen avanzando. Personalmente Encuentro esta evolución positiva. La comunicación seria de la empresa y el compromiso (informe anual, feria) demuestran que están trabajando duro en la construcción de la plataforma. Los juegos de marketing (camisetas, playeras) los percibo más como extras agradables, donde el objetivo es menos la inversión y más el conocimiento de la marca. Lo importante para mí es que los proyectos en sí mismos sean correctos: mientras mis reembolsos sigan llegando a tiempo, seguiré participando.
Asterra Estate – Concurso inmobiliario y promociones de reembolso
La plataforma de crowdfunding Finca Asterra (Proyecto: Asteres Village) tuvo un comienzo muy dinámico en el verano de 2025. Ya en junio se recaudaron más de 1,33 millones de euros en poco tiempo, y en julio se invirtieron incluso 1,388 millones de euros en el proyecto de desarrollo del pueblo. Esto demuestra el gran interés que muestran los inversores por los proyectos inmobiliarios cuando los tipos de interés son adecuados. Asterra promociona rendimientos de dos dígitos (12-15 % al año) y la seguridad de que los terrenos y las viviendas respaldan la inversión. Mientras tanto, ya se pueden ver en el terreno las primeras obras de construcción de varias viviendas, lo que supone un avance visible.
Personalmente Yo también he invertido una pequeña cantidad en Asterra. El concepto me atrae (proyecto de vivienda rural), pero, como soy nuevo en esto, lo hago con cautela. De momento, todo va según lo previsto, pero mi dinero estará inmovilizado hasta la finalización del proyecto. Para que la inversión resulte atractiva, Asterra ofrece actualmente importantes bonificaciones: A principios de junio hubo una campaña de lanzamiento con un 5 % de reembolso para los primeros inversores, y actualmente (hasta el 31 de octubre de 2025) hay una promoción con un 4 % de reembolso en todas las aportaciones. Es un buen detalle: gracias a la bonificación, pago menos intereses, lo que aumenta mi rentabilidad. Aun así, solo invierto dinero del que puedo prescindir con seguridad durante al menos un par de años. Para mí, la bonificación es un aliciente adicional, pero la decisión depende sobre todo del proyecto en sí.
Puntos importantes sobre Asterra de un vistazo:
Bono de Kickstarter (junio de 2025): 5 % de reembolso para todas las inversiones anticipadas.
Oferta de otoño: 4 % de reembolso en todas las inversiones hasta el 31 de octubre de 2025.
Rendimiento >1,3 millones de euros en 15 días (junio) o 1,388 millones de euros en julio.
Evaluación personal: Agradezco los altos bonos de cashback, pero soy cauteloso. Mi enfoque está en el desarrollo de la construcción y los pagos reales. El bono fue solo un incentivo adicional para mí para participar más rápido.
Entorno de tipos de interés: expectativas moderadas en tiempos de tipos de interés bajos
El tema principal en otoño es el entorno de bajos tipos de interés. El Banco Central Europeo mantuvo los tipos de interés de referencia sin cambios a mediados de septiembre de 2025, y también a nivel mundial se perfila una tendencia a la baja (por ejemplo, la Reserva Federal de EE. UU. redujo su tipo principal por primera vez en septiembre). Para nosotros, los inversores, esto no deja margen para tipos de interés más altos en inversiones seguras por ahora.
Esta situación también se refleja en los rendimientos del mercado P2P. Mientras que antes era habitual obtener rendimientos de entre el 10 y el 12 %, ahora las ofertas de interés son, en su mayoría, de un solo dígito. Muchos prestamistas están rebajando sus condiciones para adaptarse a la bajada de los tipos de interés del mercado. Personalmente Ahora, cuando realizo nuevas inversiones en P2P, parto de la base de que obtendré una rentabilidad realista de entre el 5 y el 8 % (dependiendo del riesgo). Aunque ya no es ni de lejos tan generosa como antes, esto me obliga a diversificar de forma más inteligente. Sigo apostando por el P2P, pero también complemento mi cartera con otras inversiones (títulos a prueba de inflación, algo de oro) para proteger mi cartera global. La realidad es que, por el momento, los rendimientos extremadamente altos son cosa del pasado. Prefiero aceptar objetivos más modestos y apostar más por la calidad de los proyectos y la diversificación, en lugar de especular a ciegas con un rendimiento de 10 %+.
Medidas de seguridad: Mayor protección para los inversores
Las plataformas responden a las críticas e incertidumbres del mercado con mayores medidas de seguridad. Casi todos los proveedores establecen hoy requisitos obligatorios Autenticación de dos factores (2FA) – típicamente a través de una aplicación de smartphone o un código SMS. Las verificaciones de identidad (video-identificación, documento de identidad) se han vuelto significativamente más estrictas.
Las plataformas P2P reguladas ofrecen garantías adicionales: en Debitum, por ejemplo, una compensación legal para inversores (hasta €20.000 por persona) entra en juego si algo sale extremadamente mal. Mintos también trabaja con un esquema de compensación (Letonia) y mantiene su propio capital como reserva. Algunos proveedores internacionales establecen fondos completos de garantía, de los cuales se utilizan para atender a los inversores en caso de impago.
Acojo con gran satisfacción estas medidas. Antes, a veces me surgían dudas cuando dejaba fondos en plataformas poco conocidas. Hoy en día, cada vez que me registro, compruebo si se ofrece la autenticación de dos factores (2FA) y, en cualquier caso, la utilizo. También presto atención a cómo se organiza la plataforma entre bastidores: ¿Hay un fideicomisario? ¿Reservas? ¿Regulación? Si una plataforma cumple todos estos requisitos, me siento mucho más seguro. No obstante, hay que tener en cuenta que ningún mecanismo es perfecto. Para mí se ha creado una especie de colchón de seguridad gradual, pero no confío ciegamente en él.
Funciones de protección importantes:
Autenticación de dos factores: Obligatorio en todos los grandes proveedores (aplicación de autenticación, SMS, etc.).
Verificaciones de KYC/Identidad: Verificación más estricta para cuentas de inversores (por ejemplo, identificación por video, control de documentos de identidad).
Fondo de garantía de depósitos Plataformas reguladas como Debitum protegen los depósitos hasta €20.000; algunos proveedores tienen sus propios fondos.
Cifrado y seguridad informática: Las plataformas promocionan sistemas certificados y auditorías regulares.
Consejo personal: Yo mismo uso 2FA en todas partes, contraseñas seguras y guardo los accesos importantes solo de forma protegida. Además, siempre reviso la estructura legal (licencia, supervisión, procedimiento de recompra) en el caso de nuevas plataformas.
Nuevas características de la plataforma: más diversidad y comodidad
Las grandes plataformas amplían constantemente su oferta. Un ejemplo es Mintos: aquí ahora es posible ahorrar en ETFs además de en préstamos, gracias a una nueva asociación con el proveedor de tecnología Upvest. Esto convierte a Mintos en un verdadero proveedor todo en uno (préstamos, ETFs, participación en bienes raíces, etc.). Bondora sigue ofreciendo su cuenta de ahorros Go & Grow, que ahora se puede utilizar sin límites. Debitum introduce ahora bonos especiales garantizados con las „Debitum Notes“. Asterra Estate ha desarrollado en muy poco tiempo un panel de proyectos para inversores, donde se puede seguir claramente el progreso de la construcción y las fechas de pago.
En el lado del usuario también han ocurrido muchas cosas. Las herramientas de auto-inversión se han vuelto más flexibles, se pueden configurar las carteras con mayor precisión. Muchas plataformas han integrado nuevas evaluaciones y pestañas para datos de riesgo, como estadísticas detalladas sobre impagos, tasas de recuperación o distribución sectorial. Las aplicaciones móviles y los procesos de incorporación claros se han optimizado en la mayoría de ellas. Todo esto hace que la inversión sea más fácil y transparente.
Personalmente, encuentro geniales estas nuevas oportunidades. Que ahora pueda invertir en ETFs en Mintos con solo presionar un botón amplía mi diversificación. Sigo usando Go & Grow de Bondora con gusto como colchón de liquidez; valoro la automatización allí más que nada. Para mí es importante que las nuevas características no desvíen la atención de los riesgos: siempre tengo en cuenta lo que compro. Pero el desarrollo técnico definitivamente ayuda a gestionar mi cartera de manera más eficiente.
Novedades actuales de un vistazo:
Mintos: Inicio de inversiones en ETF (a través de Upvest), además de créditos, también son posibles fondos.
Bondora: Rendimiento sencillo de 6%, muchas estadísticas nuevas en el panel de control.
Débito: „Debitum Notes“ – Instrumentos de renta fija respaldados por activos reales.
Asterra: Seguimiento moderno de proyectos (progreso de la construcción, estado de la financiación) y altas acciones de cashback.
General: Configuración mejorada de AutoInvest, aplicaciones móviles e informes de riesgo más detallados.
Mi experiencia: Me gusta probar nuevas funciones con pequeñas sumas. Así veo rápidamente si algo funciona de manera estable. Si se demuestra, puedo ajustar mi estrategia. Hasta ahora, sobre todo me han ayudado las opciones de ETF (solo una pequeña tarifa) y las mejores herramientas de análisis.
Fallas y mercado secundario – Situación estable pero tensa
Los impagos siguen siendo un reto. En muchas plataformas, la tasa global de impagos se sitúa ya en cifras de dos dígitos. Por ejemplo, Mintos indica actualmente una tasa de impago de entre el 19 % y el 20 % de los préstamos gestionados. Esto significa que casi uno de cada cinco euros ha tenido que destinarse (temporalmente) a recuperaciones o renegociaciones. Aunque Bondora cuenta con su compromiso de recompra, también en este caso los préstamos se recuperan y reembolsan automáticamente tras 60 días de impago, lo que inmoviliza capital y puede provocar problemas de liquidez. Incluso PeerBerry ha reducido los tipos de interés en algunos préstamos más arriesgados para hacer frente al aumento de los riesgos.
Por eso, el mercado secundario se mantiene tranquilo. Mintos, por ejemplo, cobra ahora una comisión del 0,85 % por las ventas, lo cual, aunque es moderado, supone un coste adicional. A menudo, simplemente falta demanda: cuando muchos inversores quieren vender al mismo tiempo, las cotizaciones se desploman y solo se obtienen descuentos. Bondora prescinde por completo de un mercado secundario clásico en su producto Go & Grow (la cuenta no se puede vender) y, en su lugar, habla de „retiros parciales“ cuando se reciben demasiadas órdenes de retiro.
Personalmente Raramente utilizo el mercado secundario. Planeo mis inversiones P2P a largo plazo; el comercio a corto plazo es demasiado arriesgado y laborioso para mí. Si alguna vez necesito dinero rápido, he aceptado un pequeño descuento y he vendido. Eso es un mal necesario. Básicamente, la regla para mí sigue siendo: diversificar y tener paciencia. Porque al final, los aplazamientos de crédito o los impagos son parte del negocio. Reacciono a esto combinando varias plataformas y tipos de crédito. Algunos inversores ahora buscan específicamente fuentes de P2P muy seguras (por ejemplo, inversiones más garantizadas), pero incluso allí se advierte que la liquidez nunca está garantizada.
Puntos clave sobre fallos y mercados secundarios:
Altas tasas de abandono Muchas plataformas informan ahora de entre 10 y 20 % de préstamos impagados. (Mintos: ~19–20 %.)
Garantías de recompra Bondora reclama préstamos con más de 60 días de retraso; otras plataformas tienen mecanismos similares.
Mercado secundario Vender participaciones suele ser complicado. Mintos cobra una comisión de venta del 0,85 % y, de momento, apenas hay compradores.
Mi estrategia: Ignoro el mercado secundario y mantengo mis fondos a largo plazo. En caso de escasez aguda, solo vendo con descuento y solo lo que puedo prescindir. Las pérdidas se tienen en cuenta.
Nuevas formas de inversión: Más diversidad en la cartera
En el entorno P2P, están surgiendo gradualmente nuevas clases de inversión. Por un lado, vemos una clara tendencia hacia inversiones ecológicasLos proyectos climáticos, las energías renovables y los préstamos corporativos sostenibles tienen demanda. Ejemplos son Ventus Energy (proyectos eólicos y solares) y los proyectos forestales de Debitum. Por otro lado, aumenta la oferta de inversiones en activos reales: por ejemplo, crowdfunding inmobiliario (Asterra, EstateGuru) o participaciones en infraestructura energética. También hay primeros enfoques dirigidos a TokenizaciónAlgunas nuevas empresas están trabajando en bonos basados en blockchain o plataformas P2P de criptomonedas. En Europa, también se están desarrollando cada vez más vehículos regulados como los ELTIF (fondos europeos de inversión a largo plazo), que podrían incluir componentes de proyectos P2P.
Personalmente Considero apasionantes estas nuevas vías, pero solo utilizo una pequeña parte de mi capital. Mi núcleo sigue siendo el crowdlending clásico: conozco los parámetros. Aprovecho la diversificación adicional a través de proyectos temáticos, como unos pocos por ciento en créditos de impacto (empresas ecológicas, préstamos energéticos, inversiones forestales). Tengo algunas inversiones en marcha en proyectos sostenibles y observo su desarrollo. Sin embargo, el volumen total sigue siendo manejable. Considero conscientemente nuevas formas de inversión como los créditos tokenizados o las plataformas de préstamo puramente criptográficas como un experimento: interesantes, pero también arriesgadas y no el foco de mi estrategia.
Agrupado:
Verde & Impacto: Proyectos con relación al medio ambiente (parques eólicos, fotovoltaica, forestación).
Inmobiliario colectivo: Participaciones en proyectos inmobiliarios (por ejemplo, Asteres Village en Estonia).
Tokenización y Criptomonedas: Primeros enfoques de P2P vía blockchain (aún no convencionales).
Fondos regulados: Los ELTIF y vehículos similares integrarán pronto más activos P2P.
Mi experiencia: Me apego a soluciones probadas y solo añado pequeñas aportaciones en nuevas áreas. El análisis de riesgos claro sigue siendo una prioridad para mí, independientemente del tema.
Promociones de bonificación - Promociones actuales de fin de temporada
Al final del tercer trimestre, muchas plataformas atraen a los usuarios con ofertas de bonificación. En Mintos, por ejemplo, hay una promoción clásica de reembolso para nuevos usuarios vigente hasta el 30 de septiembre de 2025 (bonificación escalonada de hasta 500 € en función del importe invertido). Paralelamente, ofrece un bono de 1 % por todos los nuevos ingresos de clientes existentes. Bondora acaba de lanzar una campaña de objetivos de ahorro personales: quien alcance un objetivo predeterminado en Go & Grow antes de mediados de octubre recibirá hasta 200 € adicionales. Y Asterra también se suma a la iniciativa: allí, los inversores recibirán hasta el 31 de octubre de 2025 un reembolso del 4 % en todas las inversiones realizadas en el proyecto Asteres Village. Este tipo de promociones aportan una rentabilidad adicional („intereses de bonificación“), lo que supone un buen complemento, sobre todo en tiempos de tipos de interés básicos a la baja.
Para mí, estas acciones son la guinda del pastel. Las acepto con gusto porque es como “dinero gratis”. Sin embargo, solo invierto sumas que tenía planeadas de todos modos, no hago algo impulsivo solo por el bono. La inversión pura sigue siendo crucial: el bono mejora el rendimiento general, pero no debería nieve el motivo principal de una inversión. Me fijo atentamente en las condiciones (inversión mínima, periodos de bloqueo, aspectos fiscales) para que al final sea realmente un beneficio.
Ejemplos:
Mintos (Nuevos clientes): Hasta el 30.09.2025 devoluciones de hasta 500 € al ingresar fondos.
Mintos (clientes existentes): 1 % Bonificación „Wealth“ por nuevos depósitos hasta finales de mes.
Bondora Go & Grow: Hasta el 23.10.2025, es posible obtener un bono personal de ahorro de hasta 200 €.
Finca Asterra: 4 % de reembolso en todas las inversiones hasta el 31 de octubre de 2025.
Merk ¡Siempre lee la letra pequeña! Para mí, estos bonos son extras agradables, pero planeo mis inversiones P2P independientemente de ellos.
*Estado: 25.09.2025 – Esta publicación fue creada con el apoyo de IA y no constituye asesoramiento de inversión. A pesar de una cuidadosa revisión, no se pueden descartar errores.
Última actualización el 25 de septiembre de 2025
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