Experiencias de Kviku Finance

Descripción

Toda la información importante y los consejos, trucos y Experiencias con la plataforma P2P Kviku Finance y su uso, se describe en el siguiente artículo. ¿Qué es exactamente Kviku y qué ventajas e inconvenientes ofrece? Diferencias con otras plataformas como Swaper, Bondora o Mintos.

Lo más importante en resumen:

Kviku Finance es una plataforma P2P rusa y forma parte de Kviku Holding. Kviku es un prestamista conocido, enfocado en inversores privados, y ofrece préstamos a corto plazo. La empresa fue fundada en 2013 y tiene su sede en Chipre. Kviku ha crecido enormemente en los últimos años y ahora emplea a 70 personas en Rusia, Polonia, España, Ucrania y Filipinas. Kviku tiene una gran experiencia en préstamos P2P, lo que se desprende de la experiencia de los fundadores de Kviku, Nikita Lomakin y Veniamin Lipsky.

¿Cómo funciona Kviku Finance?

Kviku funciona de manera relativamente sencilla. Vas al sitio web Kviku.finance y te registras. Se te pedirá que ingreses tus datos habituales. Luego, se confirmará tu dirección de correo electrónico y podrás empezar. Por ejemplo, puedes depositar el monto que deseas invertir en préstamos P2P bajo el apartado „Fondos“. La cantidad mínima del depósito es de 50 euros. Después, recibirás los datos bancarios a los que debes transferir tu futura inversión. Es importante indicar tu ID de inversor como concepto. Por lo general, tarda entre 2 y 5 días hasta que el dinero esté disponible en Kviku.

Configurar Kviku Autoinvest

Una vez que la cuenta esté cargada adecuadamente, puedes usar los botones de Invertir. La herramienta „Función de Autoinversión“debe estar configurado correctamente, ya que solo se puede invertir a través de él. Para configurar valores como el importe del préstamo o los intereses, hay varios controles deslizantes disponibles. El resultado se muestra inmediatamente en el lado derecho. El importe mínimo de inversión es de 1 euro. Si la inversión va como se desea, se puede retirar fácilmente el dinero de Kviku a través del botón „Retirar dinero“. Sin embargo, también aquí se aplica un importe mínimo de 50 euros.

Por cierto, no se pueden realizar depósitos ni retiros con tarjeta de crédito. Se debe utilizar su propia cuenta bancaria para verificar la identidad de la persona. Por lo general, los depósitos y retiros solo tardan de 24 a 48 horas. Existe incluso la opción de transferencia inmediata. Entonces el dinero estará en tu cuenta bancaria en un abrir y cerrar de ojos.

Mercado primario e intereses potenciales

En el mercado primario se encuentran muchos préstamos de diferentes países. Los intereses se sitúan entre el 10 y el 15 por ciento. Los plazos de vencimiento varían entre unos pocos días y un máximo de 6 meses. Lo bueno de Kviku es que, después de solo 30 días de demora, hay una recompra, a diferencia de los 60 días de otros proveedores.

Quien no quiera invertir en el mercado primario, lo mejor es que eche un vistazo a Autoinvest. Aquí se pueden crear y ejecutar diferentes configuraciones de Autoinvest al mismo tiempo. Casi no hay límites en las opciones de configuración. Además, lo bueno es que al configurar se muestra cuántos préstamos existen con la configuración deseada.

Bono Kviku

El Bonus de Fidelidad. El Bonus de Fidelidad de Kviku Finance es un medio para recompensar a los inversores —los clientes individuales— que confían 1.000 euros de dinero para invertir. Se garantiza un interés adicional del +1 por ciento en nuevas inversiones.

El bono de fidelidad se otorga si el valor total de la cuenta es de 1.000 euros o más durante tres meses consecutivos. Si el volumen total de transacciones cae por debajo de 1.000 euros en el último mes, ya no se tiene derecho al bono. El valor de la cuenta es comprobado por el sistema al final de cada mes. Si, por ejemplo, te registras como inversor el 12 de enero y depositas 1.000 euros, enero se incluirá en el cálculo del bono de fidelidad.

El Bono Kviku también lo recibe todo el mundo automáticamente. Recibes un correo electrónico informando si se ha concedido o no el bono de fidelidad. Puede suceder que recibas un correo electrónico informando que el bono de fidelidad ha sido revocado. Esto se debe a que el saldo de la cuenta, como se mencionó anteriormente, ha caído por debajo del límite de 1.000 euros.

Seguro te preguntas qué tipos de inversiones se pueden realizar en Kviku. Kviku te permite invertir en préstamos de consumo no garantizados, que son emitidos por las empresas de préstamos del Grupo Kviku en Polonia, España, Filipinas y Rusia, y en Kazajistán.

Costos o tarifas de Kviku

¿Kviku genera costos? No, para los inversionistas no hay cargos por la inversión u otras acciones en la plataforma. El rendimiento que puedes obtener en Kviku es mucho más que competitivo. En la plataforma existe una garantía de recompra o compromiso de recompra, que también se aplica después de 30 días, por lo que no hay préstamos vencidos. Todos los intereses acumulados se pagarán hasta que se active el caso de garantía.

En otras divisas no se puede invertir en Kviku, solo en euros.

Impuestos Kviku

Si inviertes en préstamos P2P, deberías familiarizarte con el tema de los impuestos. Hay 2 formas en total:

1. Tributación ordinaria de préstamos P2P
2. Control alternativo de préstamos P2P

Actualmente no hay un certificado fiscal generado por la plataforma. Sin embargo, se puede generar un extracto bancario y descargarlo en formato Excel. Por un lado, hay un resumen donde todos los datos se enumeran de forma consolidada. Por otro lado, también hay una lista de transacciones que muestra todos los movimientos que se producen en la propia cuenta y que se pueden seguir.

Si te preocupa que P2P se declare en quiebra o tenga dificultades financieras, puedes estar tranquilo. Porque eso es prácticamente imposible. Kviku forma parte de la empresa matriz. Si la empresa matriz tuviera que declararse en quiebra, un síndico liquidaría los préstamos y pagaría a los inversores. Los derechos de cobro permanecerían con el inversor. Sin embargo, el proceso puede durar años.

Seguridad y riesgos

La seguridad de este tipo de plataformas también juega, por supuesto, un papel muy importante. Lo mismo ocurre con otras plataformas como Swaper, que tiene una estructura similar a la de Kviku. Si quieres conocer las experiencias con Swaper y leer opiniones al respecto, consulta más abajo en el artículo. ¿Tiene problemas la empresa matriz? Por el momento no, aunque esto podría cambiar en los próximos años. Por eso hay que estar siempre atento a los informes anuales. No obstante, el riesgo es elevado. Los préstamos P2P son una inversión de alto riesgo. Si la plataforma desapareciera sin más, a las personas afectadas les resultaría muy difícil recuperar su dinero.

¿Hay seguro de depósitos en Kviku? No. Como no es un banco, no está cubierto por ningún seguro de depósitos europeo. Sin embargo, todos los fondos invertidos en la plataforma están expuestos a un alto riesgo de impago.
Ciertamente también hay impagos en Kviku. La tasa de impago promedio es del 10-12 por ciento, pero esto también depende del país al que se otorga el crédito.
Por cierto, actualmente se puede invertir en préstamos de 5 países y construir una cartera. Kazajistán, España, Polonia, Ucrania y Filipinas. En 2022, también se añadirán países como Vietnam, India e Indonesia.

Kviku en la crisis del coronavirus

Precisamente en los tiempos actuales en condiciones de pandemia, muchos se preguntan cuál es la relación.
Todas las formas de inversión se vieron afectadas, en mayor o menor medida, por la crisis del coronavirus.
La plataforma P2P se creó prácticamente en medio de la crisis y, por lo tanto, resultó significativamente más lucrativa que otros productos financieros. Sin embargo, la empresa matriz se fundó en 2013. Hasta la fecha, no ha habido ningún problema con el prestamista, ni en las plataformas P2P donde Kviku está presente ni en la propia plataforma P2P. Otros proveedores tuvieron que tomar medidas específicas, como reducir el rendimiento. Kviku ha sido consistentemente rentable y ha tenido un fuerte desempeño. No fue necesario tomar medidas especiales. La garantía de recompra se utilizó en su totalidad y los inversores recibieron siempre sus pagos.
La razón podría encontrarse en la implementación local de Kviku. Es decir, debido a la pandemia, Rusia, Polonia, Ucrania y Filipinas se vieron afectadas con retraso por la crisis del coronavirus o implementaron restricciones insignificantes.
No importa cómo lo haya logrado Kviku, la confianza de los inversores está completamente de su lado.

Lo que quizás también sea interesante para algunos es que se pueden invitar amigos a Kviku Finance. De esta manera, se recibe el 1 por ciento de la inversión de los amigos durante los primeros 90 días. En diferentes sitios web con información sobre Kviku, a veces se encuentran enlaces de usuarios de la plataforma que incluso dan 20 euros adicionales con una inversión mínima de 100 euros. Sin embargo, solo se pueden retirar los intereses de los 20 euros.

Ventajas y desventajas

Para darte una pequeña visión general nuevamente, aquí hay algunas ventajas y desventajas de Kviku:

Ventajas

– Todos los créditos tienen una obligación de recompra. Por lo tanto, existe un flujo de caja bien predecible.
– Rentabilidad atractiva
– En caso de problemas con la plataforma, Kviku Group está directamente disponible para ayudar.
– Kviku es fácil de configurar y usar. Generas efectivo desde el primer día.

Desventajas:

Kviku aún es relativamente joven a pesar de que detrás hay un prestamista grande y experimentado.
– La plataforma aún es muy pequeña con 2.000 inversores.
– No hay informes financieros auditados y apenas historial.
– Si se invierte en muchas jurisdicciones extranjeras diferentes, la repatriación de pérdidas en caso de dificultades puede resultar muy difícil.

Más información general sobre Kviku:

Las direcciones de correo electrónico y las contraseñas se pueden modificar tras iniciar sesión en el propio perfil y seleccionar „Mi perfil“ -> „Datos relacionados con el usuario“. El servicio de atención al cliente también está disponible en cualquier momento por correo electrónico. Simplemente envíe un correo electrónico a: support@kviku.finance.

¿Qué ocurre con el dinero de la cuenta de inversión? Todos los fondos que los inversores transfieren a sus propias cuentas de Kviku se depositan en una cuenta bancaria especial e independiente de Kviku Finance. Kviku no paga intereses por el dinero que se encuentra en la cuenta de inversión. Tampoco se invierte en ningún crédito. Por lo tanto, el importe permanece sin cambios si, por ejemplo, se ingresan 1.000 euros y estos no se invierten en créditos.

Si quieres cerrar tu cuenta de Kviku, solo tienes que ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente. Ellos se encargarán de tramitar la solicitud y desactivar la cuenta.

Información sobre Swaper y experiencias con Swaper:

Cambiador es también una plataforma P2P con sede en Letonia, aunque opera en Estonia. El concepto es similar al de Kviku u otras plataformas. Detrás de la plataforma se encuentra un grupo empresarial más grande (Wandoo Finance Group).

Las desventajas de Swaper:

– Al igual que en otras plataformas, solo inviertes en un grupo empresarial. Esto puede suponer un problema si la empresa atraviesa una mala racha.
– Swaper es rentable, pero su capital es más que escaso.
– La empresa no está regulada y tampoco muestra intenciones de cambiarlo
– De vez en cuando hay dinero en Swaper que no se puede invertir. Por lo tanto, las sumas por encima del límite de 10.000 euros no son adecuadas.

Ventajas

– Todos los créditos cuentan con garantía de recompra
– La plataforma P2P es sencilla y fácil de usar
– No se han detectado problemas, ni siquiera durante la crisis del coronavirus
– Rendimientos extremadamente altos en comparación con la competencia
– La plataforma se puede usar y administrar fácilmente en la aplicación

Hay otros muchos sitios donde se puede intercambiar opiniones con otros inversores y compartir experiencias sobre el swap. Algunos artículos importantes al respecto serían, por ejemplo:

– Experiencias con Swaper – Mi primera inversión
– Opiniones sobre Swaper – ¿Una nueva plataforma recomendable con garantía de recompra?

Lo mejor es recopilar tantas experiencias de Swaper como sea posible para poder determinar qué plataforma es la adecuada. Muchas plataformas son similares, algo que muchos usuarios también comentan y han recopilado experiencias de Swaper.

Para poder recopilar experiencias y/o informes sobre Swaper, muchas personas se unen a una comunidad.

Última actualización el 13 de julio de 2023